Faizsiz Fonlarin Getirisi

Emeklilik fonlarının 7 aylık performansı belli oldu: BES’te hisseyi seçene rekor getiri

Sene başından bu yana BES’te en yüksek getiriyi yüzde 51.35 ile hisse fonları sağladı ve faiz, altın, dolar dahil getiride tüm yatırım araçlarını geride bıraktı. Aynı dönemde tasarruflarını değerlendirmede fon tercihinde bulunmak yerine, portföy yöneticilerine bırakanlar yüksek getiriler elde etti.

Tasarrufunu BES’te değerlendirenlere tavsiyeler

Önce, okuyucudan gelen bir soruyu paylaşayım.

BES’te altın bereketi

Emeklilik fonları 2021 yılında ortalama yüzde 44 getiri sağladı ve katılımcıların tasarrufları enflasyonun üzerinde arttı. Birikimlerini faizli fonlarda değerlendirenler yüzde 40.04, faizsiz fonlarda değerlendirenler ise yüzde 61.67 getiri sağladı. BES’te en yüksek getiri ise yüzde 67.26 ile altın fonunda oldu.

BES’in devlet katkısından başka getirisi var mı?

Cumhurbaşkanı Erdoğan’ın, açıkladığı ekonomide önlemler paketi içinde yer alan bireysel emeklilik sistemi ile ilgili detayları geçen, ‘Her 100 liraya devletten artık 30 lira’ başlıklı yazımda detaylı yazdım. Buna göre Bireysel Emeklilik Sisteminin (BES) cazibesini artırmak için devlet katkısı oranı yüzde 5 daha artırılarak yüzde 25’ten, 30’a çıkartılıyor. Yazım sonrası okuyuculardan çokça soru ve yorum aldım. Kimileri devlet katkısının artırılmasını doğru bulurken, kimileri ise ‘BES’in devlet katkısından başka ne getirisi var ki?’ diye eleştiride bulunuyor.

BES katılımcısına tavsiyeler değişikliğin tam zamanı

Faiz düşüyor, döviz ve altın yükseliyor, borsa rekor üstüne rekor kırıyor. Hal böyle olunca da birikimlerini Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) değerlendiren katılımcılardan son günlerde, ‘fonlarımızı değiştirelim mi, birikimlerimizin erimemesi için ne yapalım, bu dönemde hangi fonları seçelim?’ benzeri çokça soru alıyorum.

BES getiride faiz ve doları solladı

BES katılımcısının birikimleri son bir yılda yüzde 26.44 artarken, yatırım aracı olarak mevduat faizini tercih edenlerin getirisi yüzde 9.77, doları tercih edenlerin ise yüzde 24.90 oldu. Aynı dönemde faizsiz BES fonları yüzde 45.63 getiri sağladı.

Ne dolar ne faiz en yüksek getiri BES’te

2020’de emeklilik fonlarının ortalama getirisi yüzde 26.44 olurken, BES katılımcısının birikimleri enflasyonun 12 puan üzerinde arttı. Altın fonunu tercih edenler ise yüzde 54 getiri sağladı.

BES’te altın bereketi

2020’nin 7 aylık döneminde bireysel emeklilik sisteminin getirisi yüzde 14.73 oldu. Son dönemde yaşanan altındaki yükseliş BES fonlarına da yansıdı. Ocak ayından temmuz sonuna kadar altın fonlarının getirisi yüzde 52 oldu. Yedi ayda altın ve dolardan sonra en yüksek getiriyi BES fonları sağladı.

5.4 milyon çalışana iyi haber

İşverenleri tarafından, maaşlarından kesinti yapılarak bireysel emeklilik sistemine dahil edilen 5.4 milyon çalışanın birikimleri 2019’da yüzde 22.60 arttı. Bunun üzerine yüzde 25’lik devlet katkısı da eklendiğinde getiriler rekor seviyeye çıktı. Asgari ücretli bir çalışanın iki yılın sonunda birikimi 2 bin 200 lira oldu.

Ne mevduat ne altın! BES'e yatırım yapanlar kazandı

Emeklilik fonları 2019 yılında getiri rekoru kırdı. Bu yılın 11 aylık döneminde 7 milyona yakın BES katılımcısının tasarrufları ortalama yüzde 23.23 artarak, mevduat faizinin yüzde 5, enflasyonun da 12 puan üzerinde getiri sağladı. Sistemdeki kişiler, birikimlerini değerlendirmek için hangi fonu seçtilerse o fonların hepsinin getirisi yüksek oldu.

BES fonlarında rekor getiri

Emeklilik fonları 2019 yılında getiri rekoru kırdı. Bu yılın 11 aylık döneminde 7 milyona yakın BES katılımcısının tasarrufları ortalama yüzde 23.23 artarak, mevduat faizinin yüzde 5, enflasyonun da 12 puan üzerinde getiri sağladı. Sistemdeki kişiler, birikimlerini değerlendirmek için hangi fonu seçtilerse o fonların hepsinin getirisi yüksek oldu.

BES getiride rekor kırdı

Bireysel emeklilik sisteminin (BES), getirisi sürekli olarak tartışma konusudur.

2023’te yüzde 80’le en yüksek getiri altında oldu: BES’te altın bereketi

Hem okuyuculardan hem de çevremden, ‘yüksek enflasyon döneminde tasarruf edilir mi, hangi yatırım aracı tercih edilmeli?’ sorusunu sıklıkla alırım.

Borsadaki ralli BES’e yaradı

Hisse fonlarını tercih edenler rekor getiri elde ediyor.

BES getirileri üzerine bir analiz

Bir süredir Bireysel Emeklilik Sistemi (BES) katılımcıları okuyuculardan çokça soru ve eleştiri alıyorum.

BES’te rekor getiri

12.6 milyon BES katılımcısının getirileri belli oldu. Son bir yılda birikimlerini BES’te değerlendirenler yüzde 26.44 getiri elde ederken, bu yılın 5 aylık döneminde ise getiriler yüzde 8.75 oldu. Faizsiz fonları tercih edenlerin tasarrufları ise yüzde 45 arttı.

Asgari ücretliye bir maaş da BES’ten

45 YAŞ altı tüm çalışanların işverenleri tarafından Bireysel Emeklilik Sistemine (BES) dahil edilmesine imkan tanıyan otomatik katılım uygulaması, bir başka adıyla otomatik BES, 2017’de başladı. Bu dört yıl içinde 25 milyondan fazla çalışan sisteme girdi, yıllar içinde çalışanların bir kısmı sistemden ayrıldı. Bugün 6 milyona yakın çalışan otomatik BES sistemiyle tasarrufa devam ediyor. Az mı, çok mu; tartışmasına girmeyeceğim ama kendi adına çalışanları -Bağ-Kurluları- dışarıda bırakırsak, işçi ve memur statüsünde çalışanların toplam sayısının 18 milyon olduğunu düşünürsek, kabaca yüzde 33’ünün, otomatik BES sayesinde tasarruf ettiğini söyleyebiliriz.

Nereden nereye

Bireysel emeklilik sistemi 17’nci yılında. 200 bin kişi ve 43 milyon liralık fonla başlayan BES’te, bugün 12.5 milyon kişi bulunuyor. Nüfusun yüzde 15’i, tüm çalışanların da yüzde 22’si bireysel emeklilik sistemi ile tasarruf ediyor. Emeklilik fonlarının toplamı ise 164 milyar liraya ulaştı. Bu da İşsizlik Fonu’ndan daha büyük bir yapı anlamına geliyor.

Nereden nereye

Bireysel emeklilik sistemi 17’nci yılında. 200 bin kişi ve 43 milyon liralık fonla başlayan BES’te, bugün 12.5 milyon kişi bulunuyor. Nüfusun yüzde 15’i, tüm çalışanların da yüzde 22’si bireysel emeklilik sistemi ile tasarruf ediyor. Emeklilik fonlarının toplamı ise 164 milyar liraya ulaştı. Bu da İşsizlik Fonu’ndan daha büyük bir yapı anlamına geliyor.

Emeklilik fonlarında tercih ‘altın’dan yana

Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek, faizsiz BES tarafındaki katılımcıların altın fonu tercihinin sektöre olan katkısını değerlendirdi.

Emeklilik fonları tüm yatırım araçlarını geride bıraktı

Katılım Emeklilik Genel Müdürü Ayhan Sincek "Faizsiz altın fonlarını tercih edenler sadece son bir ayda yüzde 13,8 getiri elde etti. Özellikle pandemi sürecindeki taleple beraber faizsiz BES, tüm sektöre yukarı doğru büyük katkı sağladı. Tüm emeklilik fonlarındaki yedi aylık getiri oranı yüzde 15,9 oldu" dedi.

Altın rekor kırdı, faizsiz fonu tercih edenlerin birikimleri katlandı

Faizsiz emeklilik fonları, bu yılın başından itibaren, kelimenin tam anlamıyla rekor getiri sağladı ve Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES), birikimlerini faizsiz fonlarda değerlendirenlerin yüzü güldü.

Rekor getiri sağlandı! Vatandaşın 2 bin lirası bir yılda nasıl 3 bin 181 lira oldu?

Emeklilik fonlarının 2019 yılı getirileri netleşti. Açıkça söyleyeyim, geçen yıl, Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) olan kişiler, kelimenin tam anlamıyla rekor getiri elde etti. Öyle ki, bir tarafta yüzde 25’lik devlet katkısı, diğer tarafta da fonların getirileri birleşince; BES katılımcıları son 5 yılın en yüksek birikim tutarlarına ulaştı. Kim, ne kadar getiri sağladı, hangi fonların getirisi yüksek oldu; hepsine değineceğim. Ama önce genel bir tablo çizeyim.

Vatandaşın 2 bin lirası bir yılda nasıl 3 bin 181 lira oldu?

Emeklilik fonlarının 2019 yılı getirileri netleşti. Açıkça söyleyeyim, geçen yıl, Bireysel Emeklilik Sisteminde (BES) olan kişiler, kelimenin tam anlamıyla rekor getiri elde etti. Öyle ki, bir tarafta yüzde 25’lik devlet katkısı, diğer tarafta da fonların getirileri birleşince; BES katılımcıları son 5 yılın en yüksek birikim tutarlarına ulaştı. Kim, ne kadar getiri sağladı, hangi fonların getirisi yüksek oldu; hepsine değineceğim. Ama önce genel bir tablo çizeyim.

Maaşından 53 lira kesildi sonrasına kendi bile şaşırdı!

‘Devlet zorluyor, biz zorlamaya karşıyız’ diyebilirsiniz. ‘Tasarruf edecek para mı var’ diyebilirsiniz. ‘Param olsa, faize yatırırım, istediğim zaman da çekerim’ diyebilirsiniz.

13 yıl dayanan yüzde 333 getiri aldı

2016’da emeklilik fonları enflasyonun 2.5 puan üzerinde getiri sağlarken, sistemin kurulduğu 2003 yılından bu yana bireysel emeklilikte kalanlar bugün birikimlerine yüzde 333 getiri aldı. Enflasyonla mukayese edildiğinde ise reel getiri yüzde 152 oldu.

İlk yıl getiriniz garanti

Sisteme ilk girişte, çalışanların birikimleri, başlangıç fonu adı altında kurulan emeklilik fonunda değerlendirilecek. Fonun faizli ve faizsiz seçeneği olacak. İlk yılın sonunda standart fona geçilecek. Risk almak isteyenlere ise farklı alternatifler sunulacak. Başlangıç ve standart fonlarda yatırım yapılacak enstrümanlar içinde ağırlığı ise faiz oluşturuyor.

BES’çinin yüzü gülmedi

Geçen yıl bireysel emeklilik katılımcılarının birikimleri enflasyon karşısında erirken, döviz cinsinden yatırım yapan fonları seçenler ise yüzde 10’un üzerinde getiri elde etti.