Borcunu bankadan satın aldığımız tüketici kara listeden kurtulur

- Elimizde yönettiğimiz 1 milyar liralık borç var...
Ne borcu?
- Bankalardan satın aldığımız borçlar... Bankalar, tahsilinden neredeyse umudu kestikleri alacaklarını “zarar” yazıp bizim gibi bu işi yapanlara satıyorlar. Biz de o borçları alıp, tahsil ediyoruz.
Türkiye’de pek yaygın olmayan bu iş, 2000-2001 krizi döneminde batan bankaların tasfiyesini üstlenen Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu’nun (TMSF) tahsilatın bir bölümü için “alacak satışı” yoluna başvurmasıyla gündeme gelmişti. Ahmet Ertürk’ün TMSF Başkanlığı döneminde gerçekleşen ihalelerden en önemlisini o günlerde Lehman Brothers ve Fiba Grubu almıştı.
Mahmut Ünlü, o günleri anımsatıp ekledi:
- Lehman’ın 2008 yılında batışı sonrasında ellerinde kalan borçların tahsilat işini Dufdaş adlı şirketimiz devralmıştı. Böylece bu işe girmiş olduk. Şimdi bu konuda piyasanın önde gelenleri arasındayız.
Borçlarını devraldığınız bankalar arasında hangileri var?
- İş Bankası, ING Bank, TEB, Denizbank... Elimizde 5-6 bankadan devraldığımız borçlar var...
Alacak satmanın bankalar açısından yararına değindi:
- Bankalar zaten umudu kestikleri alacaklarını satışa çıkarıyor. Artık zarar hanesine yazdığı alacağı sattığında bir miktar kâr yazma şansı elde ediyor.
Sizin tarafta işlem nasıl yürüyor?
- Diyelim ki ortada 100 liralık alacak var. Bunun faizi alacağı da 100 liraya çıkmış olsun. Biz bu durumdaki 200 liralık alacağı 20-25 liraya alıyoruz. 20-25 liranın üstünde tahsilat yaptığımız anda biz de kazanmaya başlıyoruz.
Sizin gibi borç yönetimi yapan şirketlere satılan banka alacakları arasında bireysel kredi borçları ve kredi kartı borçları da oluyor mu?
- Elbette var... Bizim şu anda bankalardan devraldığımız 150 bin kişisel borçlumuz var. Bunların yönetimini Plato adlı şirketimiz yapıyor. Plato’da bu iş için 140 kişi çalışıyor.
Bireysel borçlular karşılarında banka yerine sizin gibi şirketleri görünce ne yapıyor?
- Önce, “Siz nereden çıktınız?” diye tepki gösteriyorlar. Dolandırıcılıktan şüphelenenler oluyor. Sonra arkadaşlarımız durumu anlatıyor...
Kişisel borçların size devrolması borçlu açısından bir rahatlama yaratıyor mu?
- Bize geçen borcun faizini siliyoruz. Sonra da borçludan ana parayı 18 ayda ödemesini istiyoruz. İmzalar atıldıktan sonra bireysel borçlu kara listeden hemen çıkıyor ve o açıdan rahatlıyor.
Mahmut Ünlü, artık bankaların sık sık alacak satış ihalesi açtığını vurguladı:
- Bankalar her çeyrek dönem sonuçlarını aldıkça, yani her 3 ayda bir alacak satış ihalesi açıyor. Biz de bunları yakından izleyip, ihalelere katılıyoruz.
Bu pencereden bakınca bankaların “alacak satışı”, bireysel borçlular için daha avantajlı gibi duruyor...
Temerrüde düşen, faizi birikimli hale gelen borcunun faizinin tümüyle silinmesini kim istemez?

2 yıl içinde yatırım bankası sahibi oluruz

MAHMUT Ünlü, Ünlü&Co Grup’ta yer alan şirket ve fonları şöyle sıraladı:
- Ünlü Securities: Standard Varlık, Dufdaş, Plato, Ünlü Portföy.
- Ünlü Private Equity: Su Turkish Private Equity, Fon 2 (oluşturuluyor)
- 212 Capital Partners
Ardından önemli planının altını çizdi:
- Önümüzdeki 2 yıl içinde ya bir yatırım bankası almayı ya da lisans sahibi olmayı planlıyoruz.
Sonra bölgesel büyüme hedefine işaret etti:
- Bölgemizde büyüme hazırlıkları yapıyoruz. Irak, Mısır, Birleşik Arap Emirlikler ve Körfez ülkeleri büyüme radarımızın içinde yer alıyor.

115 milyon dolarlık ‘Su’yla 4-5 şirkete girdik, 450 milyon dolarlık yeni fon oluşturuyoruz

ÜNLÜ&Co’nun patronu Mahmut Ünlü, private equity (özel sermaye) fonlarının Türkiye’de giderek gelişmeye başladığını vurguladı:
- İlk fonumuz “Su” için 195 milyon dolar planıyla yola çıkmıştık. Sonra 115 milyon dolarda kestik. 4 yıllık dönemde bu fonla Fida Film (yüzde 70), Bizim Toptan (yüzde 20), Golf Dondurma’ya (yüzde 25-Turkven’le birlikte) ortak olduk.
Türkiye’de sizin kurduklarınızın benzeri fonların toplam büyüklüğü ne kadar?
- Son dönemlerde kurulanların toplamı 2.5 milyar doları buldu. Daha önce oluşturulup işlevini tamamlayanlarla birlikte toplam rakam 4 milyar dolara ulaşıyor.
Sizin yeni planladığınız fonun büyüklüğü ne kadar olacak?
- 450 milyon dolar olacak.
İçeriğini yabancılar mı oluşturacak?
- 5-10 milyon dolardan başlayan dilimler toplayacağız. Yüzde 95’ini yabancılar oluşturacak.
Fonları oluşturmak zor olmuyor mu?
- Daha önce başarıyla realize olan fonlar oluşturmak işi kolaylaştırıyor. Önceki fondan gelir elde eden yatırımcı sonraki fonlara da giriyor.

Kuracağımız fonların hacmi 2 milyar dolara yaklaşacak

MAHMUT Ünlü, önümüzdeki dönemde oluşturacakları fonların büyüklüğünü şöyle anlattı:
- 2012 Özel Sermaye Fonu: 450 milyon dolar.
- Altyapı Fonu: 1 milyar dolar.
- Gayrımenkul Fonu: 250 milyon dolar.
- Tarım Fonu: 150 milyon dolar.
- Mezzanine Fonu: 100 milyon dolar.

Türkiye dünya ‘özel fon ligi’nde ilk 4’e giriyor

MAHMUT Ünlü, Türkiye’nin ekonomide gösterdiği performansın özel fonların akışında da kendini gösterdiğine dikkat çekti:
- Artık eskisi gibi Türkiye’yi anlatmaya gerek kalmadı. Biz daha çok kendimizi anlatıyoruz.
Türkiye’ye ilginin altını şöyle çizdi:
- Dünyada özel fonlar için oluşan sıralamada Türkiye ilk 3-4 arasında yer alıyor.

Standard Bank Afrika’ya daha çok yöneldi ortaklığın ucu açık

MAHMUT Ünlü, Güney Afrika merkezli Standrd Bank’ın Arjantin, Rusya, Brezilya ve Türkiye’de küçülüp, açığa çıkardığı fonları daha çok Afrika’da değerlendirmeyi düşündüğünü vurguladı:
- Standard Bank’ın bizdeki hissesi yüzde 25’e indi.
Kalan bölümü de satıp tümüyle çıkarlar mı?
- Standard Bank’la ortaklığımzın ucu açık... Yani, ortaklığımız sürecek.
Standard Bank’ın hisselerinin önemli bölümünü size satması sonrasında yeni ortaklık teklifleri aldınız mı?
- 15 dolayında teklif geldi... Aralarında fon vermek isteyenler, ortak olmak isteyenler vardı.
Yeni ortaklar düşünüyor musunuz?
- Böyle bir durumda yönetimin bizde kalması ısrarımız olur.