Konut kredilerinde faiz yarışı

2011 yılının ilk yarısında konut kredisi pazarı yüzde 16’lık büyüme ile 66,7 milyar TL bakiyeye ulaşmıştı. Yılın ikinci yarısında yavaşlama dönemine girilmesi nedeniyle, pazar sadece yüzde 4 oranında büyüyerek 70 milyar TL seviyesinde kalmıştı. Türkiye Bankalar Birliği’nin açıkladığı 3.çeyrek sonuçlarına göre, 2011 yılının ilk dokuz aylık döneminde toplam 335 bin kişi konut kredisi kullanarak ev sahibi oldu. İlk iki çeyrekte yaklaşık 130’ar bin kişi konut kredisi kullanırken 3. çeyrekte bu rakam 75 bin kişiye düştü. 3. çeyrekte kredilerde yaşanan faiz artışlarını tüketiciye hissettirmemeye çalışan bankalar vade sürelerini uzatıp tüketiciye daha uygun imkanlarda konut kredisi sunmaya başladı. 2011’in dördüncü çeyreğinde faiz artışları devam etti. 2012 itibariyle bankalar konut kredilerini o kadar çeşitlendirdi ki, tek bir bankada birden fazla kredi paketiyle karşılaşmak mümkün.

Kampanyasız bankalar
- Abank, 60 ay için yüzde 1,32, 120 ay için yüzde 1,36 faiz uyguluyor. 
- Anadolubank, 3-60 ay için yüzde 1.34, 61-120 ay için yüzde 1.44 faiz uyguluyor.
- Albaraka Türk 60 ay vadeler için yüzde 1,29, 120 aya varan vadeler için yüzde 1,39 faiz uyguluyor.
- Citibank, 60 ay için yüzde 1.29, 61-120 ay için yüzde 1.34 faiz uyguluyor.
- Denizbank, 120 aya varan vadeler için aylık yüzde 1.23 faiz uyguluyor.
- HSBC, 120 aya varan vadeler için aylık yüzde 1.25 oranında faiz uyguluyor.
- Kuveyt Türk, 60 ay vadeler için yüzde 1,34, 120 ay vadeler için yüzde 1,44 faiz uyguluyor.
- Şekerbank, 1-60 ay vadeler için 1.39, 61-120 ay vadeler için aylık yüzde 1.41 faiz uyguluyor.
- Tekstilbank, 1-12,12-24, 25-60 ay vadeler için 1.25, 61-72, 73-84, 85-120 ay vadeler için aylık yüzde 1.29 faiz uyguluyor. 
- Türkiye Finans, 60 ay vadeli yüzde 1,23, 120 aya varan vadeli yüzde 1,33 faiz uyguluyor.
- Vakıfbank, 3-60 ay vadeler için 1.27, 61-120 ay vadeler için 1.32 faiz uyguluyor.
- Yapı Kredi Bankası, 0-60 ay vadeler için 1.24, 61-120 ay vadeler için yüzde 1.28 faiz uyguluyor.
- Ziraat Bankası, 60 aya varan vadeler için 1.40, 61-120 ay vadeler için aylık yüzde 1.46 faiz uyguluyor.

Bankaların uyguladığı konut kredisi kampanyaları

Konutta kış güneşi kampanyası
Akbank Kış Güneşi Kampanyası ile konut kredisinde büyük faiz indirimi avantajı sağlıyor. Kampanyayla 5 yıla kadar yüzde 1.08, 10 yıla kadar yüzde 1.10 faiz oranıyla avantajlı koşullarda ev sahibi olmak mümkün. Kampanya 3 ay taksit erteleme seçeneği ile ödemeleri baharda başlatma avantajı da sunuyor. Akbank’ın büyük faiz indirim fırsatı sunduğu Kış Güneşi Kampanyası ile kredi kullanacak kişiler, yüzde 20 indirimli 1.000 TL dosya masrafından da yararlanabiliyor. 3 ay taksit erteleme seçeneği ile ödemelere mayıs ayında başlama olanağı da sunan kampanya 5 yıla kadar yüzde 1.08, 10 yıla kadar yüzde 1.10 faiz oranıyla dikkat çekiyor.

Dosya masrafında indirim
Finansbank 31 Ocak’ta ilan ettiği konut kredileri faiz oranı ile güncel faiz oranlarını piyasa ortalamasının altına indirdi. Ayrıca 31 Mart tarihine kadar standart konut kredisi ürününde Finansbank’ta açık vadeli mevduatı bulunan tüm müşterilerine çok cazip faiz oranlarıyla kredi kullanma imkanı sunulurken dosya masrafında da 500 TL indirim yapılıyor. Kampanya kapsamında, 3-12 ay standart konut kredisi yüzde 1,18 iken, indirimli konut kredisi yüzde 0,83, 13-18 ay sabit yüzde 1,20, indirimli yüzde 1,01, 60 aya kadar sabit yüzde 1,24, indirimli yüzde 1,16, 120 ayda ise sabit yüzde 1,28 iken indirimli yüzde 1,24 faiz oranları uygulanıyor.

Kredi kullananın yükünü hafifletiyor
İstanbul, Ankara, İzmir, Antalya’daki TEB müşterileri taşınırken, ikametgah, elektrik, su, telefon gibi abonelik işlemleri ile uğraşmak zorunda kalmıyor. TEB ücretsiz olarak söz konusu işlemleri müşterisi adına gerçekleştiriyor. Türkiye genelinde ise TEB, evin onarımını kısa sürede ve uygun maliyet ile yapılmasına destek oluyor. Türk Ekonomi Bankası (TEB), uygun koşullara sahip konut kredisi ile ev sahibi yaparken, yeni çıkardığı destek paketleri ile taşınma süreci ve sonrası için destek hizmetleri sunarak Türkiye’de bir ilki hayata geçiriyor. Yeni ev sahibi olan müşterilerinin tüm ihtiyaçlarını göz önünde bulunduran TEB, Taşınma Destek Hizmetleri ve Asistance Hizmetleri olmak üzere iki destek paket hazırladı.
TEB’in uyguladığı konut kredisi kampanyalarından birisi, peşinatı olmayan tüketicilere yönelik yüzde 100 konut kredisi kampanyası. Kampanya kapsamında, satın alınan konutun ekspertiz değerinin yüzde 75’ine kadar kredi veriliyor. Kalan yüzde 25’lik kısım için ise  nakit karşılık ya da  size ait ikinci bir gayrimenkul ipoteği ile kredinizi yüzde 100’e tamamlanıyor. Diğer kampanya ise anapara ertelemeli konut kredisi. Bu kampanyada ise, kredi hemen alınıyor, anapara ödemeye 36 ay sonra başlanıyor. Anapara Ertelemeli Konut Kredisi ile 36 aya kadar konut kredinizin sadece faizini ödenebiliyor. Ancak sadece faiz ödenen bu dönemden sonra başlayan kredi taksitleriniz, anapara ertelemesi yapılmayan ödeme planı ile aynı olacak.

Masraflar kredilendiriliyor
İş Bankası, tüketicilerine özel ev kredileri yelpazesi sunuyor. Sunulan kampanyalar kapsamında, istenildiği takdirde faiz oranı, anapara ve faiz ödemeleri ile taksit tutarı önceden belirleniyor ya da mevcut birikimler kullanılarak taksit tutarları azaltılıyor. Ayrıca konut kredisi kullanılırken ortaya çıkan tüm masraflarda kredilendiriliyor. Kampanya kapsamında 60 aya kadar yüzde 1,23, 60-120 aya kadar ise yüzde 1,27 faiz oranı uygulanıyor.

Kolay Sarıpanjur Konut Kredisi
Vakıfbank ‘Kolay Sarıpanjur Konut Kredisi’ kapsamında 120 aya varan vade seçenekleri ve uygun kredi faiz oranları ile ev sahibi yapıyor. Kampanyadan belirli ve düzenli bir geliri olan ve istihbaratı olumlu olan kişiler faydalanabiliyor. Ancak kredinin limiti gayrimenkulün ekspertiz değerinin yüzde 75’i ile sınırlı. Konut Paket Sigortası yaptırılır ve her yıl yenilenir. DASK yapılmaksızın kredi kullandırılamaz. Kredi kullanan kişiye hayat sigortası yapılır. Ayrıca kullandırılacak kredi dilimine göre faiz indirim komisyonu alınıyor. Kampanya kapsamında, 3-36 aya varan vadeli konut kredisi faizi yüzde 1,14, 37-60 ay için yüzde 1,17, 61-120 ay için ise yüzde 1,25 oranı uygulanıyor.

10 yıl vadeli teklif
DD Mortgage, tüm bireysel ihtiyaçlarınız için evinizin teminatıyla 300 bin TL’ye 10 yıla varan vadelerle bireysel finansman kredisi veriyor. İstanbul’daki evinizi teminat göstererek sabit faizli, aylık eşit taksitli bir kredi alabilir; tüm kredi kartları ve ihtiyaç kredilerinizi tek bir kredi altında toplayarak uzun vadede düşük taksitler ile rahatça ödeyebilirsiniz. Bunlara ek olarak eğitim, evlilik, sağlık, tadilat ve dekorasyon gibi harcamalarınızı ve yatırım amaçlı gayrimenkul, araç ve eşya alımı gibi farklı bireysel ihtiyaçlarınızı karşılayabilirsiniz. DD Mortgage’da 60 aya varan vadeler için yüzde 1,22, 120 aya varan vade seçeneğinde ise yüzde 1,23 faiz uygulanıyor.

Kişiye özel ödeme planı
Garanti Bankası müşterilerinin ödeme gücü ve ihtiyaçlarını dikkate alarak kişiye uygun ödeme planını öneriyor. Bunun yanı sıra Kamu çalışanlarına, maaşlarını Garanti Bankası’ndan alan müşterilerine, emeklilere, OYAK üyelerine ve bunun gibi birçok farklı kitle ve kuruma özel avantajlı mortgage seçenekleri sunuyor. Garanti Bankası bu kampanyanın dışında, 12 ayda yüzde 0,79, 24 ayda yüzde 0,94, 48 ayda yüzde1,02, 60 ayda yüzde 1,04, 96 ayda yüzde 1,09, 120 ayda yüzde 1,10, 180 ayda yüzde 1,16, 240 ayda yüzde1,17 faiz oranlarını yüzde 2 komisyonlu olarak uyguluyor.

Masrafsız kredi transferi
Halkbank, ‘Dost Konut Kredisi’ ile başka bir bankada bulunan konut kredinizi, daha uygun faiz oranı ve 120 aya varan vadelerle masrafsız transfer ediyor. ‘Faiz İndirimli Konut Kredisi’ kampanyası ile yüzde 1 ile yüzde 5 arasında bir komisyonu peşin ödeyerek faiz oranları indirilebiliyor; daha fazla peşin komisyon ödeyerek de toplam geri ödeme daha fazla azaltılabiliyor. Halkbank’ta 1 ila 60 ay arası için yüzde 1,23, 120 aya kadar ise yüzde 1,29 faiz oranları uygulanıyor.