Bireysel emeklilikteki stopaj avantajı cazip geldi 1 milyon YTL yatıran bile var
Güncelleme Tarihi:
Oluşturulma Tarihi: Mayıs 05, 2008 00:00
AVIVASA Genel Müdürü Meral Egemen, devlet tahvili, hazine bonosu dahil tüm yatırım araçlarının stopaja tabi tutulurken, sadece emeklilik fonlarının getirisinin bundan muaf olduğunu belirterek, bireysel emekliliğin yavaş yavaş yatırım enstrümanı olarak da kullanıl- mayı başlandığını söyledi.
AVİVASA Genel Müdürü Meral Egemen, vergisel avantajlar nedeniyle bireysel emeklilik sisteminin, emekliliğin dışında yatırım aracı olarak da kullanılmaya başlandığını söyledi. Meral Egemen, bireysel emeklilikte üç kademeli vergi avantajı olduğunu belirterek, aylık yatırılan katkı paylarının vergiden düşüldüğünü, emeklilik yatırım fonlarının getirisinden stopaj kesilmediğini ve emekliliğe hak kazanıldığında da toplam birikimin çok düşük oranda stopaja tabi tutulduğunu kaydetti.
En avantajlı ürün
Egemen, bankacılığın hiçbir ürününde böyle bir avantaj bulunmadığını da vurgulayarak, sözlerini şöyle sürdürdü: "Diyelim ki, sisteme katılan bir kişi aylık 100 YTL ödüyor. 25 YTL’si vergiden düşüldüğü için cebinden sadece 75 YTL çıkmış oluyor. Bu birinci kademe. Normalde bu parayı vadeli mevduata yatırsaydı veya gidip tahvil alsaydı faiz geliri üzerinde stopaj kesilecekti. Oysa bizde bu stopajı ödemiyor. Aylık 25 YTL vergi avantajının üzerine getiriden de yüzde 10 avantaj elde ettim mi. Bir de emeklilik süresi dolup, bize birikimini almak için geldiğinde diyoruz ki, ’eğer normal bir yatırım enstrümanında bunu değerlendirmiş olsaydın ciddi stopaj ödeyecektin, biz de ise sadece yüzde 3.75 stopaja tabisin’. Bunları üst üste koyduğunuzda sistem çok ciddi avantajlı hale geliyor."
Fon getirisi stopaja tabi değil
2006 yılında çıkartılan kanunla devlet tahvili, hazine bonosu da dahil tüm yatırım araçlarının stopaja tabi olduğunu, sadece bireysel emekliliğin bundan muaf tutulduğunu ifade eden Meral Egemen, bunun da bireysel emekliliği avantajlı bir yatırım enstrümanı haline getirdiğinin altını çizerek, "Yani, bir kişinin 1 milyon doların üzerinde bir yatırımı varsa, bireysel emekliliğe yatırdığında diğer yatırım enstrümanlarına göre çok büyük avantaj sağlıyor. Nitekim, bize 1 milyon YTL’nin üzerinde yatırım yapanlar da var" dedi.
Hem tasarruf hem yatırım
Meral Egemen, bireysel emekliliğin hem tasarruf hem de yatırım aracı olduğunu vurgulamaya çalıştıklarını da belirterek, şunları kaydetti: "Üç çocuğu olan bir aile, bizim şu kadar birikimimiz var, bunu da ellemek istemiyoruz, yatırım aracı olarak kullanıp, çocukların geleceği için biriktirmek istiyoruz diyor ve bize yatırıyor. Bu şöyle de bir avantaj sağlıyor. Bir birikim varsa ve bu da kolay ulaşılabilir durumdaysa hep tüketim aklımıza geliyor. Otomobili değiştirmek, evi büyütmek gibi. Oysa bireysel emeklilikteki 10 ve 56 yaş sonrası verilen stopaj avantajı birikimi tüketime harcamakta caydırıcı oluyor."
Şirketler arasındaki fark
Meral Egemen, "Yatırımların değerlendirilmesi açısından bireysel emeklilik şirketleri arasında farklılık var mı?" sorusunu ise şöyle yanıtladı: "Çok büyük farklılıklar yok ama yüzde 1-2 fark bile, 20 yıl boyunca birikim sağladığınızda çok ciddi bir farklılık getirebilir. Tabi bu, birikiminizin büyüklüğü ve sizin risk alma potansiyeliniz ile de orantılı."
Kıdem Tazminat Fonu’nu en iyi şekilde değerlendiririz
MERAL Egemen, Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından ortaya atılan Kıdem Tazminatı Fonu kurulup, fonun bireysel emeklilik şirketleri tarafından değerlendirilmesi yönündeki öneriyi şöyle değerlendirdi: "Sistem bence kendini ispat etti. Kaldı ki, bazı ülkelerde bu tür fonların bireysel emekliliğe aktarıldığı biliniyor. Dolayısıyla Türkiye’de de uygulanmaması için hiçbir sebep yok. Biz de ciddi birikimlerin buraya aktarılmasından memnun oluruz. Tabi çok kolay bir hadise değil, ama istedikten sonra yapılmayacak bir şey de değil. Bireyler de kendi fonlarında bunların değerlendirilip, oradaki miktarın arttığını göreceklerdir. Bu açıdan bakıldığında hem sistemin büyümesi hem de katılımcıların teşvik edilmesi açısından olumlu olacaktır. Şirketler arasında ciddi rekabet olduğu için bu fonun en iyi şekilde değerlendirileceğinin garantisini verebiliriz."
En avantajlı ürün
Egemen, bankacılığın hiçbir ürününde böyle bir avantaj bulunmadığını da vurgulayarak, sözlerini şöyle sürdürdü: "Diyelim ki, sisteme katılan bir kişi aylık 100 YTL ödüyor. 25 YTL’si vergiden düşüldüğü için cebinden sadece 75 YTL çıkmış oluyor. Bu birinci kademe. Normalde bu parayı vadeli mevduata yatırsaydı veya gidip tahvil alsaydı faiz geliri üzerinde stopaj kesilecekti. Oysa bizde bu stopajı ödemiyor. Aylık 25 YTL vergi avantajının üzerine getiriden de yüzde 10 avantaj elde ettim mi. Bir de emeklilik süresi dolup, bize birikimini almak için geldiğinde diyoruz ki, ’eğer normal bir yatırım enstrümanında bunu değerlendirmiş olsaydın ciddi stopaj ödeyecektin, biz de ise sadece yüzde 3.75 stopaja tabisin’. Bunları üst üste koyduğunuzda sistem çok ciddi avantajlı hale geliyor."
Fon getirisi stopaja tabi değil
2006 yılında çıkartılan kanunla devlet tahvili, hazine bonosu da dahil tüm yatırım araçlarının stopaja tabi olduğunu, sadece bireysel emekliliğin bundan muaf tutulduğunu ifade eden Meral Egemen, bunun da bireysel emekliliği avantajlı bir yatırım enstrümanı haline getirdiğinin altını çizerek, "Yani, bir kişinin 1 milyon doların üzerinde bir yatırımı varsa, bireysel emekliliğe yatırdığında diğer yatırım enstrümanlarına göre çok büyük avantaj sağlıyor. Nitekim, bize 1 milyon YTL’nin üzerinde yatırım yapanlar da var" dedi.
Hem tasarruf hem yatırım
Meral Egemen, bireysel emekliliğin hem tasarruf hem de yatırım aracı olduğunu vurgulamaya çalıştıklarını da belirterek, şunları kaydetti: "Üç çocuğu olan bir aile, bizim şu kadar birikimimiz var, bunu da ellemek istemiyoruz, yatırım aracı olarak kullanıp, çocukların geleceği için biriktirmek istiyoruz diyor ve bize yatırıyor. Bu şöyle de bir avantaj sağlıyor. Bir birikim varsa ve bu da kolay ulaşılabilir durumdaysa hep tüketim aklımıza geliyor. Otomobili değiştirmek, evi büyütmek gibi. Oysa bireysel emeklilikteki 10 ve 56 yaş sonrası verilen stopaj avantajı birikimi tüketime harcamakta caydırıcı oluyor."
Şirketler arasındaki fark
Meral Egemen, "Yatırımların değerlendirilmesi açısından bireysel emeklilik şirketleri arasında farklılık var mı?" sorusunu ise şöyle yanıtladı: "Çok büyük farklılıklar yok ama yüzde 1-2 fark bile, 20 yıl boyunca birikim sağladığınızda çok ciddi bir farklılık getirebilir. Tabi bu, birikiminizin büyüklüğü ve sizin risk alma potansiyeliniz ile de orantılı."
Kıdem Tazminat Fonu’nu en iyi şekilde değerlendiririz
MERAL Egemen, Çalışma ve Sosyal Güvenlik Bakanlığı tarafından ortaya atılan Kıdem Tazminatı Fonu kurulup, fonun bireysel emeklilik şirketleri tarafından değerlendirilmesi yönündeki öneriyi şöyle değerlendirdi: "Sistem bence kendini ispat etti. Kaldı ki, bazı ülkelerde bu tür fonların bireysel emekliliğe aktarıldığı biliniyor. Dolayısıyla Türkiye’de de uygulanmaması için hiçbir sebep yok. Biz de ciddi birikimlerin buraya aktarılmasından memnun oluruz. Tabi çok kolay bir hadise değil, ama istedikten sonra yapılmayacak bir şey de değil. Bireyler de kendi fonlarında bunların değerlendirilip, oradaki miktarın arttığını göreceklerdir. Bu açıdan bakıldığında hem sistemin büyümesi hem de katılımcıların teşvik edilmesi açısından olumlu olacaktır. Şirketler arasında ciddi rekabet olduğu için bu fonun en iyi şekilde değerlendirileceğinin garantisini verebiliriz."