Pamukbank 13 yıldır uyarılıyordu
Güncelleme Tarihi:
Oluşturulma Tarihi: Haziran 28, 2002 01:53
BDDK, Pamukbank'ın en önemli sorununun Çukurova Grubu şirketlerine açılan ve geri dönmeyen krediler olduğunu açıkladı. BDDK, grup risklerinden kaynaklanan sorunların giderilmesi için, banka yönetiminin 1989'dan beri defalarca uyarıldığını açıkladı.
BANKACILIK Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), Pamukbank'ın en önemli sorununun Çukurova Grubu şirketlerine açılan ve geri dönmeyen krediler olduğunu açıkladı. BDDK, grup risklerinden kaynaklanan sorunların giderilmesi için, banka yönetiminin 1989'dan beri defalarca yazılı ve sözlü olarak uyarıldığını açıkladı. BDDK'ya göre, Aralık 2001 itibariyle 3 katrilyon 813 trilyon Lira olan grup kredileri toplam kredi portföyünün yüzde 69'u ve toplam aktiflerin yüzde 40,5'i büyüklüğünde bulunuyor.
BDDK tarafından yayımlanan ‘‘Pamukbank'ın Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na Devir Nedenleri Bilgilendirme Raporu'nda’’ bankanın en önemli sorununun Grup firmalarına kullandırılan ve tahsil edilemeyen krediler olduğu vurgulandı. Raporda ‘‘Pamukbank, 1989 yılından bu yana yakın izleme kapsamında olmasına, mali bünyesinin iyileştirilmesi hususunda pek çok talimat verilmesine ve mevzuat çerçevesinde mümkün olan kamu desteğinden yararlandırılmasına rağmen, mali yapısını güçlendirici önlemleri yeterince almamış, alınan önlemler ise Bankanın en büyük problemi olan grup kredilerinin azaltılması hususunda başarılı olamamıştır’’ denildi.
Raporda, Grup şirketlerine verilen kredilerin vadesinde ödenmediği ve vadeleri Banka tarafından sürekli temdit edildiği belirtildi
Banka bu kredilere ilişkin olarak faiz tahakkuku ve tahsilatı yapmadığı, bunun yerine sadece faiz reeskontu yaptığı ve bu kredilerin kur farkı ve reeskontlarını Tek Düzen Hesap Planı ve İzahnamesine aykırı olarak krediler altında alt hesaplarda ve diğer aktifler içindegeçici hesaplarda izlediği kaydedilen raporda şöyle denildi:
BİLANÇO OYUNLARI
‘‘Bu şekilde yaratılan gelirle Bankanın bilançosu kárlı gösterildi. Öte yandan, Bankalar Kanununun geçici maddesi gerekçe gösterilerek 23 Haziran 1999 tarihinden önce açılan grup kredileri Karşılık mevzuatına aykırı şekilde canlı krediler arasında izlenmiş ve gerekli kaşılıklar ayrılmayarak Bankanın özkaynakları olduğundan dahaiyi gösterildi. Banka beyanı ile Bankalar Yeminli Murakıpları raporları arasındakifarklılıkların temel nedeni grup risklerinin değerlendirilmesi hususunda ortaya çıktı. İlgili mevzuat hükümleri çerçevesinde, Banka mali bünyesinde temel olarak grup risklerinden kaynaklanan sorunların giderilmesi için gerekli tedbirlerin alınması hususunda Banka yönetimine 19 Nisan 1989 tarihinden bu yana bir çok kez sözlü ve yazılı uyarı yapıldı.’’
FİSKOBİRLİK KREDİSİ
Aralık 2001 itibariyle Pamukbank'ın dönem zararının 4 katrilyon 24trilyon lira tutarında olup, yüzde 8 asgari sermaye yeterliliğine erişmek için gereken kaynak ihtiyacının 2 katrilyon 963 trilyon lira olarak hesaplandığı ifade edilen raporda, bankanın mali durumundaki gelişmeler yer aldı.
Raporda şöyle denildi:
‘‘Aralık 2001 itibarıyla 1 katrilyon 665 trilyon Lira olan grup dışı kredilerin önemli bir bölümünü Fiskobirlik'e kullandırılmış olan kredi oluşturmaktadır.’’
Bankanın kullandığı faiz hesaplama yönteminin, Hazine tarafından kullanılanlara göre farklı olduğu ifade edilen raporda şöyle denildi:
‘‘Ancak, önemle belirtilmesi gereken husus, BDDK tarafından Bankanın sermaye açığının hesabında Fiskobirlik kredisi ile ilgili olarak Banka kayıtlarında izlenen tutarın esas alınmış olması ve böylece hukuken çözüme kavuşmamış bir hususla ilgili olarak herhangi bir düzeltme işlemi gerçekleştirilmemesidir. Dolayısıyla, Bankanın sermaye yeterliliği ile ilgili sorununun bualacaktan kaynaklandığı yönündeki yorumların herhangi bir dayanağı bulunmamaktadır.’’
İzinsiz, birleşme kararı aldılar
BDDK'nın raporunda, Pamukbank ve Yapı Kredi arasındaki birleşme çalışmalarının 2001 yılından beri devam ettiği belirtilerek, şöyle devam edildi: ‘‘Bu çalışmalar devam ederken, Pamukbank'ın Yapı ve Kredi Bankası ile birleşmesine ilişkin planlar takip edilmiş ve banka tarafından BDDK'ya gönderilen muhtelif yazılarda, 11 Eylül olaylarının piyasaya etkilerinden bahisle birleşme sürecinini zaman alacağı belirtilmiştir. Birleşmeye yönelik yapılan tüm yazışmalara karşılık, Yapı ve Kredi'nin halka açık olması ve alınacak kararın banka hisse değerini etkileyeceği gerekçe gösterilerek, Yönetim Kurulu kararı alınmamıştır. Bankalara sermaye ihtiyaçları konusunda bildirimlerin yapılmasına çok az bir süre kala, 10 Haziren 2002'de bu karar alınarak gerekli izinler alınmadan kamuoyuna duyurulmuştur.’’
BDDK tarafından yayımlanan ‘‘Pamukbank'ın Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na Devir Nedenleri Bilgilendirme Raporu'nda’’ bankanın en önemli sorununun Grup firmalarına kullandırılan ve tahsil edilemeyen krediler olduğu vurgulandı. Raporda ‘‘Pamukbank, 1989 yılından bu yana yakın izleme kapsamında olmasına, mali bünyesinin iyileştirilmesi hususunda pek çok talimat verilmesine ve mevzuat çerçevesinde mümkün olan kamu desteğinden yararlandırılmasına rağmen, mali yapısını güçlendirici önlemleri yeterince almamış, alınan önlemler ise Bankanın en büyük problemi olan grup kredilerinin azaltılması hususunda başarılı olamamıştır’’ denildi.
Raporda, Grup şirketlerine verilen kredilerin vadesinde ödenmediği ve vadeleri Banka tarafından sürekli temdit edildiği belirtildi
Banka bu kredilere ilişkin olarak faiz tahakkuku ve tahsilatı yapmadığı, bunun yerine sadece faiz reeskontu yaptığı ve bu kredilerin kur farkı ve reeskontlarını Tek Düzen Hesap Planı ve İzahnamesine aykırı olarak krediler altında alt hesaplarda ve diğer aktifler içindegeçici hesaplarda izlediği kaydedilen raporda şöyle denildi:
BİLANÇO OYUNLARI
‘‘Bu şekilde yaratılan gelirle Bankanın bilançosu kárlı gösterildi. Öte yandan, Bankalar Kanununun geçici maddesi gerekçe gösterilerek 23 Haziran 1999 tarihinden önce açılan grup kredileri Karşılık mevzuatına aykırı şekilde canlı krediler arasında izlenmiş ve gerekli kaşılıklar ayrılmayarak Bankanın özkaynakları olduğundan dahaiyi gösterildi. Banka beyanı ile Bankalar Yeminli Murakıpları raporları arasındakifarklılıkların temel nedeni grup risklerinin değerlendirilmesi hususunda ortaya çıktı. İlgili mevzuat hükümleri çerçevesinde, Banka mali bünyesinde temel olarak grup risklerinden kaynaklanan sorunların giderilmesi için gerekli tedbirlerin alınması hususunda Banka yönetimine 19 Nisan 1989 tarihinden bu yana bir çok kez sözlü ve yazılı uyarı yapıldı.’’
FİSKOBİRLİK KREDİSİ
Aralık 2001 itibariyle Pamukbank'ın dönem zararının 4 katrilyon 24trilyon lira tutarında olup, yüzde 8 asgari sermaye yeterliliğine erişmek için gereken kaynak ihtiyacının 2 katrilyon 963 trilyon lira olarak hesaplandığı ifade edilen raporda, bankanın mali durumundaki gelişmeler yer aldı.
Raporda şöyle denildi:
‘‘Aralık 2001 itibarıyla 1 katrilyon 665 trilyon Lira olan grup dışı kredilerin önemli bir bölümünü Fiskobirlik'e kullandırılmış olan kredi oluşturmaktadır.’’
Bankanın kullandığı faiz hesaplama yönteminin, Hazine tarafından kullanılanlara göre farklı olduğu ifade edilen raporda şöyle denildi:
‘‘Ancak, önemle belirtilmesi gereken husus, BDDK tarafından Bankanın sermaye açığının hesabında Fiskobirlik kredisi ile ilgili olarak Banka kayıtlarında izlenen tutarın esas alınmış olması ve böylece hukuken çözüme kavuşmamış bir hususla ilgili olarak herhangi bir düzeltme işlemi gerçekleştirilmemesidir. Dolayısıyla, Bankanın sermaye yeterliliği ile ilgili sorununun bualacaktan kaynaklandığı yönündeki yorumların herhangi bir dayanağı bulunmamaktadır.’’
İzinsiz, birleşme kararı aldılar
BDDK'nın raporunda, Pamukbank ve Yapı Kredi arasındaki birleşme çalışmalarının 2001 yılından beri devam ettiği belirtilerek, şöyle devam edildi: ‘‘Bu çalışmalar devam ederken, Pamukbank'ın Yapı ve Kredi Bankası ile birleşmesine ilişkin planlar takip edilmiş ve banka tarafından BDDK'ya gönderilen muhtelif yazılarda, 11 Eylül olaylarının piyasaya etkilerinden bahisle birleşme sürecinini zaman alacağı belirtilmiştir. Birleşmeye yönelik yapılan tüm yazışmalara karşılık, Yapı ve Kredi'nin halka açık olması ve alınacak kararın banka hisse değerini etkileyeceği gerekçe gösterilerek, Yönetim Kurulu kararı alınmamıştır. Bankalara sermaye ihtiyaçları konusunda bildirimlerin yapılmasına çok az bir süre kala, 10 Haziren 2002'de bu karar alınarak gerekli izinler alınmadan kamuoyuna duyurulmuştur.’’