Kredi kartında imza yerine şifre geliyor

Akıllı kart uygulamalarına yoÄŸunlaÅŸarak kredi kartlarında çip teknolojisine geçen bankalar, 1 Ocak 2006’dan itibaren imza yerine ÅŸifreli alışveriÅŸi baÅŸlatacak.BANKALARIN yapacağı 650 milyon dolarlık yatırımla kredi kartında sahtekarlık son bulacak. EMV uyumlu akıllı kart uygulamalarına yoÄŸunlaÅŸan ve Bankalararası Kart Merkezi (BKM) bünyesinde çalışmaları yürüten bankalar, 1 Ocak 2006’dan itibaren kredi kartlarında ÅŸifre (pin) uygulamasını baÅŸlatacak. Çipe geçiÅŸin tamamlanması ve ÅŸifre uygulamasına geçiÅŸ ile birlikte kayıp, çalıntı, sahtekarlık, kart kopyalanması gibi sorunların ortadan kalkacağını belirten Garanti Bankası Ödeme Sistemleri Genel Müdürü Mehmet Sezgin, POS ve ATM’lere iliÅŸkin ortak çalışmalarda önemli aÅŸamalar kaydedildiÄŸini vurguladı.Ä°MZA TARÄ°HE KARIÅžIYOR: Kredi kartlarında tamamen çip teknolojisinin kullanılacağı 1 Ocak 2006’dan sonra, kredi kartı kullanımında müşteri slipe imza atmak yerine POS’lara eklenecek pinpad’lere ÅŸifresini girerek iÅŸlemini yapacak. Son bir yıldır bu yöndeki çalışmalara ağırlık verildiÄŸini belirten Mehmet Sezgin, 650 milyon dolar olarak hesap edilen maliyetin tamamen bankalar tarafından karşılanacağını kaydetti. Uygulamanın yerleÅŸmesinin bir yılı alacağını ancak bu yatırımla kayıp, çalıntı, sahtekarlık, kart kopyalanması gibi sorunların büyük ölçüde ortadan kalkacağını belirten Sezgin, ‘Türkiye’de henüz oranlar onbinde 4 ile dünya ortalamasının altında kalsa da, bu sorunun bizde arttığı gözleniyor. Pin uygulaması bunun önüne geçecek, aynı zamanda güvenmediÄŸi için kart kullanmayanlara da bir güvence olacak’ dedi.TANITIM KAMPANYASI: Kartların ve POS’ların çipe çevrilmesi, POS’ların pin girilebilecek hale getirilmesi ve ATM’lerin çip okuyacak hale getirilmesinin ardından müşterilerin bu konuda bilgilendirilmesine baÅŸlanacak. Bankaların yanı sıra BKM, banka banka (debit)kartlarda yaptığı Okan Bayülgen’li tanıtımın benzeri bir kampanya ile kredi kartı kullanıcılarına bundan sonra ÅŸifreli alışveriÅŸ yapacaklarını duyuracak. Bu tarihten sonra da ÅŸifresiz yani manyetik bant okutularak alışveriÅŸ yapılabilecek, ancak hedef mümkün olduÄŸunca çabuk ÅŸifreli alışveriÅŸe geçmek olacak. Sezgin, ‘Bu geçiÅŸ döneminde ÅŸifre kullanmayan müşterilerimizi uyaracağız, büyük bir olasılıkla da yılın son 3 ayında ‘şifrenizi bilmiyorsanız, alışveriÅŸ yapamazsınız’ diyeceÄŸiz, hatırlatma mesajları göndereceÄŸiz’ derken, bütün bankaların bu yönde hazırlandığını belirtti.ORTAK POS PROJELERÄ°: Ortak POS projelerinin de hızlanacağını söyleyen Sezgin, bu konuda ÅŸunları söyledi: ‘Garanti Bankası olarak Ä°ÅŸ Bankası ile baÅŸladık ÅŸu anda 13 bin POS’a kadar geldik, birkaç ay içinde 25-30 bine kadar çıkacağız. Akbank ve Yapı Kredi gibi çok POS yatırımı olan bankalar da bu ortak komiteye katılmayı planlıyor. Buradaki kilit soru ÅŸu; bir iÅŸ yerinde 7-8 POS mu olmlı? Bunun hiçbir anlamı yok, 8-8 POS olursa, imzaya geçerken 7-8 de pinpad mi koyacağız? Yaptığımız yatırımlar daha mantıklı iÅŸler yapmamıza yardımcı olacak. Kullandığımız POS’ların markaları aynı olduÄŸu sürece o noktaya hepimiz girebiliriz.’Restoranlarda mobil POS kullanılacakMEHMET Sezgin, sayısı 28 milyona yaklaÅŸan kredi kartlarının yüzde 30’unun, POS’ların yüzde 95 kadarının çip teknolojisine döndüğünü belirtirken, yıl sonuna kadar mobil POS ve ÅŸifre okuyucusu denilen pinpad’lerin sayısının artırılacağını kaydetti. Pinpad’lerin daha çok maÄŸaza gibi yerlerde POS’ların yanına ekleneceÄŸini belirten Sezgin, mobil POS’ların ise restoran gibi yerlerde kullanılacağını söyledi. Böylece restorantlarda kredi kartı ile hesap ödeneceÄŸi zaman, kartınızı vermek yerine mobil POS masaya getirilecek. Müşteri ÅŸifresini girerek hesabını ödeyebilecek.GeçiÅŸi tamamlayan üçüncü ülke olacağızVISA ve Mastercard’ın zorunlu tuttuÄŸu EMV uyumlu akıllı kart uygulamalarına dönük çalışmalar tüm Avrupa’da hızla devam ediyor. Sezgin’in verdiÄŸi bilgiye göre; çip ve pin uygulamalarında planlanan geçiÅŸ yapılırsa Türkiye, Fransa ve Ä°ngiltere’den sonra bunu tamamlayan üçüncü ülke olacak. Böylece Türk bankaları, kredi kartları ile ilgili herhangi bir sorun yaÅŸandığında haklı taraf olacak. Aslında bu teknolojinin kart kullancılarını güvenlik, üye iÅŸyerlerini sorumluluk açısısından rahatlatacağı kadar bankaları da etkiliyor. Kart sahtekarlığı gibi sorunlarda bankalar da güvenlik ve dikkatleri ölçüsünde puanlanıyor. Çip ve pin uygulamasına geçen bankalar, bu açıdan rahatlıyor.Yine de ABD’de yapılan alışveriÅŸlere dikkatÇİP ve pin uygulamalarına geçiÅŸ uluslararası harcamalarda da güvenlik problemini en aza indirgese de, özellikle kart bilgilerinin kopyalanması gibi sorunların ortaya çıktığı ABD’de alışveriÅŸ yaparken yine dikkat etmek gerekiyor. Amerika’da henüz çipe bile geçilmediÄŸini hatırlatan Mehmet Sezgin, 2006 ile birlikte Türk bankalarında ‘erken uyarı sisteminin’ devreye gireceÄŸini belirterek ÅŸunları söyledi: ‘Kart kopyalanma iÅŸlemleri genellikle Türk bankalarının başına Amerika’daki alışveriÅŸlerden sonra geliyor. Amerika çipe girmediÄŸi sürece kopyalama riski var. Ama bizlerin pine geçiÅŸiyle birlikte erken uyarı sistemimiz devreye girecek. Kopyalamayı engellemek mümkün deÄŸil ama sistem böyle bir ÅŸey olduÄŸunda artık ikinci ya da üçüncü iÅŸlemde yakalayabilecek. ÖrneÄŸin, kart sahibi Ä°stanbul’da pinini girerek alışveriÅŸ yapıyorken, aynı saatlerde ABD’de bir alışveriÅŸ yaptığı görünüyorsa sistem bunu hemen yakalayacak.’Garanti’nin ÅŸifresi, Ä°ÅŸ Bankası ATM’sinden oluÅŸturulabilecek POS’ların yanı sıra ATM’lerde de iÅŸbirliÄŸi yapmaya hazırlanan bankalar, ATM’lerine takacakları çip okuyucularla sadece kendi müşterilerine deÄŸil bütün kredi kartı müşterilerine hizmet verecek. Bankaların bir yıl kadar önce kredi kartı tarafında ATM’leri birbirine açtıklarını hatırlatan Mehmet Sezgin, yeni uygulamalar hakkında ÅŸu bilgiyi verdi: ‘Şu anda Bonuscard sahibi ister Ziraat’in, ister Yapı Kredi’nin ATM’sinden nakit avans çekebilir. Åžimdi de ATM’lerde ÅŸifre deÄŸiÅŸtirmeyi açma kararı aldık. Bunun için ATM’lerde çip writer’lara (yazıcı) ihtiyaç var, bu her ATM için 1500 dolarlık bir yatırım. Türkiye’de yaklaşık 15 bin adet ATM var, bu bir kalemde 15 milyon dolarlık maliyet demek. Diyelimki Bonuscard’ınız var Garanti’den ama ÅŸifrenizi unuttunuz. O anda en yakın ATM Ä°ÅŸ Bankası’nın, orada ÅŸifrenizi oluÅŸturabileceksiniz. ATM’lere bunun için çip okuyucu takmamız lazım. Biz Garanti olarak bunu bitirmek üzereyiz, 1-2 aya kadar bunu tamamlamış olacağız.’Bankalar bilgi teknolojilerinden ne kadar yararlanıyor48 banka ve 5 ÖFK’dan kaçıATM Hizmeti 27Imprinter Hizmeti 13POS Hizmeti 23Yazarkasa POS Hizmeti 9KIOSK Hizmeti 13Telefon Bankacılığı Hizmeti 23Televizyon Bankacılığı Hizmeti 2WAP/GPRS Bankacılığı Hizmeti 3Ä°nternet Bankacılığı Hizmeti 34Antivirüs Kullanımı 53Saldırı Tespit Sistemi Kullanımı 36Donanım Temelli Kimlik DoÄŸ. 10ATM EMV UyumluluÄŸu 4POS EMV UyumluluÄŸu 14LAN/WAN Yönetim Sistemi 28Versiyonlama Aracı Kullanımı 25* Veriler BDDK’nın Temmuz 2005 tarihli Bilgi Teknolojileri Envanteri Anketi’nden alındı. Anket 48 banka ve 5 ÖFK’da Kasım 2004-Åžubat 2005 arasındaki verilerini kapsıyor. Â