İstanbul Yaklaşımı'nda ‘grup bankası’ freni

Türkiye Bankalar BirliÄŸi (TBB), Ä°stanbul Yaklışımı için hazırladığı ‘Çerçeve AnlaÅŸması’nı tanıttı. Buna göre, bankalar, kendi grup ÅŸirketlerinin kurtuluÅŸu gündeme gelirse, o anda söz sahibi diÄŸer alacaklı bankalar olacak. Ä°stanbul Yaklaşımı kapsamında yeniden yapılandırılacak ÅŸirketlerin alacaklı banka ile ile aynı grupta bulunması halinde, diÄŸer alacaklı bankaların alacağı tavır etkili olacak. Firma ile aynı risk grubunda bulunan alaklı kuruluÅŸlar ek finansman ihtiyacına iliÅŸkin oylamalara ve firmanın borçlarını geri ödeme kabiliyetinin belirleneceÄŸi inceleme ve denetim çalışmalarına katılamayacak.UYGULAMA HAZÄ°RAN'DAÄ°stanbul Yaklaşımı olarak adlandırılan ve zor durumdaki ÅŸirketlerin mali olarak yeniden yapılandırılarak ekonomiye kazandırılmasını hedefleyen ‘Finansal Yeniden Yapılandırma Programı Çerçeve AnlaÅŸması’ çalışmasını yürüten komite dün bir toplantı düzenleyerek, ayrıntılı bilgi verdi. Komite BaÅŸkanı ve Garanti Bankası Genel Müdür Yardımcısı MemiÅŸ'in verdiÄŸi bilgiye göre, anlaÅŸmayı kabul eden mali kurumların 31 Mayıs tarihine kadar metni imzalamaları gerekecek. AnlaÅŸma aynı tarihte Bankacılık Denetleme ve Düzenleme Kurulu'nun (BDDK) onayına sunulacak ve bu onayın ardından iÅŸler hale gelecek. Bu arada kurum sekretaryası ve büyük firmalar için gerekli olan 3 kiÅŸilik Hakem Kurulu'nun oluÅŸturulmasıyla da Ä°stanbul Yaklaşımı'nın haziran ayında uygulamaya geçibilecek.GRUP ŞİRKETLERÄ°NE KISITLAMAGrup bankaları için alınacak kararlarda ise grup bankasının etkisi en aza indirilecek. Bankaların grup ÅŸirketleriyle ilgili bir hassasiyet içinde olduklarını vurgulayan Adnan MemiÅŸ, bu konuda ÅŸunları söyledi:‘‘Böyle bir ihtiyacın ortaya çıkması halinde, ki biz çok ağırlaÅŸtırılmış bir karar hesabıyla hareket ettik, ilgili grup bankasının verilecek kararlardaki etkisi inanılmaz derecede azaltılmaya çalışıldı. Bu çok ciddi bir kısıtlama. Karar sürecinde, bu banka çıkarıldıktan sonra alacaklılar arasında yeni alacaklıların çoÄŸunluÄŸu arandı. Bu çok ciddi bir kısıtlama. Dolayısıyla iÅŸin saÄŸlığı açısından böyle birÅŸeye gerek duyuldu.’’Çerçeve AnlaÅŸması'na göre, ‘‘Alacaklı kuruluÅŸların ayrı risk grubuna dahil oldukları firmalara iliÅŸkin yeniden yapılandırmanın gündeme gelmesi halinde, buna iliÅŸkin oluÅŸturulan Alacaklı Bankalar Konsorsiyumu'nun yüzde 75'inin aynı yöndeki oylarının yanı sıra, grup bankası dışında kalan alacaklıların da yüzde 51'inin aynı yöndeki oyları aracak.’’ Ayrıca, firma ile aynı grupta bulunan alacaklı kuruluÅŸlar ek finansman ihtiyacına iliÅŸkin oylamalara ve yeniden yapılandırılacak firmanın geri ödeme kabiliyeti kazanacağına yönelik inceleme ve denetim çalışmalarına katılamayacak. EK KREDÄ° VERÄ°LEBÄ°LECEKMemiÅŸ, bu arada iÅŸletmelerin çalışması amacıyla bir iÅŸletme kredisi verilmesi konusunda kısıtlama olmadığını, ihtiyaç duyulması halinde ek krediler verilmesinin söz konusu olabileceÄŸini kaydetti. Kredinin özellikle ilgili firmanın faaliyetlerini sürdürürken ihtiyaç duyduÄŸu hammadde alımını saÄŸlamaya yönelik olabileceÄŸini belirten MemiÅŸ, ‘Bu anlamda bankalardan bir destek olacaktır. Bunun dışında nakit, finansman ihtiyacı söz konusu olabilir’’ dedi. Yeniden yapılandırılacak firmalar için fonlamanın maliyetinin nereden karşılanacağı konusunda ise Adnan MemiÅŸ, ‘‘Özellikle Dünya Bankası olmak üzere fonlama yapılması yönünde bir olduÄŸunu gözlemliyoruz’’ dedi. Sembol, tokalaÅŸan iki elBasın mensuplarına dağıtılan Çerçeve AnlaÅŸması metnin ön yüzünde bulunan iki elin tokalaÅŸtığını gösteren bir vinyet yer aldı. Adnan MemiÅŸ, bu iki elin açıklamasını şöyle yaptı: ‘‘Bu eller alacaklı kuruÅŸların elleridir, bu eller reel sektörün temsilcilerinin elleridir. El sıkışanlar gerek alacaklı kuruluÅŸların kendileridir ve birbirleriyle el sıkışmaktadırlar, gerekse aynı zamanda ilgili firmalarla el sıkışmaktadırlar.’’Kurtarılacak ÅŸirketler nasıl belirlenecek?Destek alacak firmalar ‘büyük’, ‘orta ve küçük’ olmak üzere ikiye ayrılacak.Bu iki ÅŸirket grubu ‘Karşılıklara Ä°liÅŸkin Esas ve Usuller Hakkında Yönetmelik’te yapılan tanımlar doÄŸrultusunda 5 kategoriye ayrılacak.Birinci ve ikinci kategori 31 Ocak 2002 tarihi itibariyle standart nitelikli ve yakın izlemede kredisi olanlar olmak üzere belirlenecek. Bu kategorideki firmalar için oluÅŸturulacak Alacaklı Bankalar Konsorsiyumu'nda yüzde 90 oybirliÄŸi aranacak.Tahsil imkanı sınırlı, tahsili şüpheli ve zarar niteliÄŸindeki kredisi bulunan 3'üncü, 4'üncü ve 5'inci kategorideki firmalar için yüzde 75 oy çokluÄŸu gerekecek.Alacaklı Bankalar Konsorsiyumu'ndan yeterli oyu alan ÅŸirketler için kurtarma operasyonu baÅŸlayacak.Ä°stanbul Yaklaşımı nasıl iÅŸleyecek?BÃœYÃœK ŞİRKETLER İÇİN:Firmada, en büyük riski alan üç bankadan biri süreci baÅŸlatabilecek. Toplam borcun yüzde 25'ine sahip küçük alacaklı bankalar da, en büyük alacaklı bankalardan birine baÅŸvurarak sürecin baÅŸlamasını isteyebilecek.Süreci baÅŸlatan banka, firmadan tahahhüt mektubu alarak, iki gün içinde kurum sekretaryasına baÅŸvuracak.Kurum sekretaryası iki ile dört gün içinde bir çaÄŸrı yaparak alacaklılar ile firmayı buluÅŸturacak.Alacaklı bankalar konsorsiyumu oluÅŸturulacak ve bir lider banka belirlenecek.Åžirkette durum tespiti yapılacak, bu arada toplantıdan en geç 2 sonra mevcut durumun korunmasına iliÅŸkin bir ‘‘ateÅŸkes anlaÅŸması’’ yapılacak.Müzakere sürecinin koÅŸulları belirlenecek.Alacaklı bankalar konsorsiyumunun yüzde 55 ile yüzde 75'inin mutabakatı halinde Hakem Kurulu'na gidilerek finansal yeniden yapılandırma sözleÅŸmesi imzalanabilecek.EÄŸer firma ile mutabık kalınamaz ve alacaklı bankalar konsorsiyumu da gerekli oy çokluÄŸunu saÄŸlayamaz ise sözleÅŸmenin imzalanması mümkün olmayacak.KOBÄ°LER İÇİN:En az iki banka olmak üzere alacakların yüzde 51'ini temsil eden bankaların biraraya gelmesi ile süreç baÅŸlayabilecek.Bundan sonraki toplantı ve müzakerelerin baÅŸlama süreci büyük ölçekli firmalardakine benzer bir ÅŸekilde yürüyecek.Firma ile mutabakat saÄŸlanması ve alacaklı bankalar konsorsiyumunun yüzde 75 oranında mutabakat saÄŸlanması halinde yeniden yapılandırma sözleÅŸmesi imzalanabilecek.Â