İnşaat sektörü ile ilgili kritik rakam: Bu yıl 1 milyar lira...

REUTERS ile yaptığı söyleşide Güvenal ayrıca, önümüzdeki dönemde banka bilançolarında takibe dönüşen kredilerde (NPL) yeni muhasebeleştirme standartlarına göre, bilançolarda daha yüksek karşılık ayrılmasının etkisiyle artış olabileceğine de dikkat çekti ancak oran konusunda bir tahminde bulunmadı.

Bankacılık sektörünün Aralık 2017'de yüzde 2.95 olan takipteki kredi rasyosu Haziran sonunda yüzde 3.02'ye yükseldi.

Yılbaşından bu yana bankalardan 3.5 milyar TL seviyesinde bir NPL satışı olduğunu, son 12 ayda ise 8 milyar TL'lik satış olduğunu kaydeden Güvenal, "NPL satışında bu yılın son çeyreğinin çok hareketli geçeceğini düşünüyorum" dedi.

Güvenal, ancak bu sorunlu kredi satışlarının şu an konuşulan ve yapılandırılma sürecinde olan kredilerden değil, son iki yıldır takipte olan kredilerin satışının hızlanmasından kaynaklanacağını ifade ederek şunları söyledi:

"Önümüzdeki dönemde inşaat sektöründen satış görebiliriz. Bir kaç yıldır yarım kalan inşaat projeleri, müteahhitlere verilen krediler var. Yarım kalmış inşaat projeleri dahil inşaat kredilerinin bu sene satılmasını; bu alanda bankalardan 1 milyar TL'lik satış gelmesini bekliyorum."

Güvenal, bankaların yeniden yapılandırmalarla uğraştığı için eski kredileri satmasını beklediğini de ifade etti.

Reuters'ta yayınlanan bir habere göre, Türk lirasının soluksuz değer kaybetmesi Türk şirketleri ve bankalarının yabancı ve yerel para birimi borçlarının maliyetlerini kaçınılmaz şekilde artırıyor. İnşaat sektörü temsilcileri de, ekonomik programda uygulanması elzem olan mali ve parasal sıkılaştırma tedbirlerinin, yavaşlama sinyalleri veren inşaat faaliyetlerini kısa-orta vadede daha da baskılayacağına dikkat çekerken, döviz ve faizdeki yükseliş eğilimine karşı sektörün desteklenmesi gerektiğini belirtiyor.

"İNŞAAT VE ENERJİ DIŞINDA SIKINTI GÖRMÜYORUM"

Şu anda inşaat ve enerji dışında sektörel bir sıkıntı görmediğini ifade eden Güvenal, enerji sektörüne verilen kredilerde ise bir NPL'e dönüşüm beklemediğini, bu kredilerin bir şekilde ya yapılandırma ya da başka bir formülle NPL'e dönüşmeden kurtarılacağını düşündüğünü söyledi.

Reuters'ta daha önce yayınlanan haberlere göre, yılbaşından bu yana yüzde 30 civarı değer kaybeden TL, özellikle döviz cinsi borçları olan şirketleri zora sokarken, nakit akışında sıkıntı çeken şirketler bankalarla borç yapılandırma görüşmeleri sürdürüyor. Şubat ayında Yıldız Holding'in borç yapılandırmasının ardından, Doğuş Grubu da kredi borcu yapılandırması için bankalarla görüşmelerini sürdürüyor. Tüm bu süreçlerin de bankaların aktif kalitesinde bozulmaya işaret edebileceği endişeleri ve bankaların takipteki kredi rasyolarında artış olabileceği belirtiliyor.

"IFRS-9 DA NPL'LERİ YÜKSELTECEK"

Güvenal, NPL'lerdeki artış beklentisinde Uluslararası Finansal Raporlama Standardı (IFRS) 9 ile değişen karşılık ayırma metodolojisindeki değişikliğin de etkisinin olduğunu söyledi.

Bankaların uygulamaya geçtiği IFRS 9 ile, teminatsız kredilerin karşılıklarının azaldığını, teminatlı kredilerin ise karşılıklarının arttığını belirterek, "IFRS'in teminatlı ticari kredilere getirdiği karşılık yükü, kısmen teminatsız bireysel ve ticari kredilerdeki karşılıklarda da bir düzeltme yapılarak kompanse edilebilir" diye konuştu.

KARŞILIKLARIN BANKALARA ETKİSİ

Reuters'ta yer alan haberlere göre, bankalar ikinci çeyrek bilançolarını açıklamaya devam ederken, Garanti Bankası 2018 için NPL beklentisini yüzde 4-4.5 aralığına yükseltmiş, yasal mevzuat ve uluslararası uygulamalar doğrultusunda, vergi karşılıkları, beklenen zarar karşılıkları ve diğer karşılıklar dahil toplam 4.3 milyar TL karşılık ayrıldığını açıklamıştı.

Yapı Kredi YKBNK.IS de döviz kurundaki artış ve faaliyet ortamında yaşanan kötüleşmenin de etkisi ile bankanın toplam karşılıklarının bir önceki yılın aynı döneme göre yüzde 41 arttığını açıklamıştı.

Akbank'ın da da ikinci çeyrekte artan karşılıkların baskıladığı net kârı sınırlı artışla 1.6 milyar TL olmuş, NPL'i yüzde 2.7'ye yükselmişti.