Fondaki bankalar küçüldü

Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na (TMSF) devredilen bankaların küçülme sürecine devam ediliyor. Fon'a transfer tarihinde bankaların bin 243 ÅŸube ve 26 bin 585 olan personelsayısı sayısı, 31 Temmuz itibarıyla sırasıyla 824 ve 15 bin 395'e indirildi.Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından bugün yayımlanan Bankacılık Sektörü Reformu: GeliÅŸme Raporu'nda, 31 Temmuz tarihi itibarıyla bankacılık sektöründe yaÅŸanan geliÅŸmeler ile takvimebaÄŸlı eylem planının ayrıntılarına yer verildi. Rapora göre, bankacılık sektörü reformu çerçevesinde, önemli adımlar atılırken, sistemin saÄŸlıklı bir yapıya kavuÅŸturulabilmesini teminen çeÅŸitli önlemler alındı. KAMU BANKALARININ YENÄ°DEN YAPILANDIRILMASITürkiye Emlak Bankası'nın bankacılık yapma ve mevduat kabul etme lisansı, 9 Temmuz tarihinde kaldırılarak, bankanın tüm aktif ve pasifleri Ziraat Bankası'na devredildi. Ziraat Bankası'nın sermayesi, transfer edilen aktifleri karşılamak üzere yeterli düzeyde artırıldı. Kamu bankalarının kar/zararlarını, likiditesini ve faiz oranı marjlarını izlemek için bir izleme programı oluÅŸturuldu. Kamu bankalarının denetimi, bağımsız denetim kuruluÅŸlarınca tamamlanarak ve kamu bankalarının operasyonel yeniden yapılandırılmasını yönlendirmek üzere danışmanlar atandı. Kamu bankalarının yeniden yapılandırılmasını kolaylaÅŸtıracak kapsamlı bir yasa çıkarıldı.TMSF'DE BULUNAN BANKALARRapor tarihi itibariyle TMSF yönetiminde 9 banka bulunuyor.20 Eylül 2001 tarihine kadar Demirbank'ın, hisse satış ve devir anlaÅŸması üzerinde görüşmelerin yapılması için HSBC'nin teklifi kabul edildi. TMSF yönetiminde bulunan beÅŸ banka (Egebank, Yurt Ticaret ve Kredi Bankası, T. Tütüncüler Bankası YaÅŸarbank, Bank Kapital, ve Ulusal Bank), Sümerbank ile birleÅŸtirilerek ilk geçiÅŸ bankası oluÅŸturuldu. Sümerbank'ın hisselerinin, Oyak Grubu'na devredilmesiyle ilgili görüşmelerin baÅŸlatılmasına 31 Temmuz 2001 tarihinde karar verildi.  Bu görüşmeler, 10 AÄŸustos 2001 tarihine kadar sonuçlandırılacak. TMSF yönetiminde bulunan üç banka (Etibank, Interbank ve EskiÅŸehirBankası) için herhangi bir teklif verilmediÄŸinden, bu bankalar ikinci geçiÅŸ bankası olan Etibank çatısı altında birleÅŸtirildi. Ä°ktisat Bankası'ın satış süreci ise Bankalar Yeminli Murakıpları'nın mali deÄŸerlendirmelerinin tamamlanmasını takiben baÅŸlatılacak. 10 Temmuz 2001 tarihinde TMSF'ye devredilen beÅŸ bankanın (Milli Aydın Bankası (TariÅŸbank), Sitebank, Bayındırbank, Kentbank ve Ege Giyim Sanayicileri Bankası) çözüm stratejileri yıl sonuna kadar uygulamaya konulacak. Bunun yanı sıra iki yatırım bankasının (Atlas Yatırım Bankası ve Okan Yatırım Bankası) lisansları iptal edildi. Öte yandan, TMSF yönetiminde bulunan bankalardan Bank Ekspres, 30 Haziran 2001 tarihinde yerli bir grup olan Tekfen Holding'e satıldı. Türk Ticaret Bankası'nın, bankacılık yapma ve mevduat kabul etme lisansı ise 1 Temmuz 2001 tarihinde iptal edildi. BDDK, TMSF bankalarının mevduat faizlerinin, özel bankaların uyguladıkları faiz oranlarına paralelliÄŸini saÄŸlamayı sürdürüyor. TAHSÄ°LAT DAÄ°RESÄ° FAALÄ°YETE GEÇTÄ°TMSF'nin Tahsilat Dairesi BaÅŸkanlığı tamamiyle faaliyete geçmiÅŸ olup, ilgili birime daire baÅŸkanı dahil 70'in üzerinde eleman atandı. Sümerbank, Bank Ekspres ve Türk Ticaret Bankası'nın, donuk kredilerinin büyük bölümü halihazırda Tahsilat Dairesi BaÅŸkanlığı'na devredildi. Fon, 30 Haziran 2001 tarihi itibariyle 276 milyon doları eski sahip ve onların sahip olduÄŸu firmalardan ve 519 milyon doları da diÄŸer sorunlu kredilerden olmak üzere toplam 795 milyon dolarlık tahsilat gerçekleÅŸtirdi.TMSF, fon bankalarının eski sahipleriyle borç ödeme planları yapılmasını destekliyor. Bu kapsamda, Fon, 27 Temmuz tarihinde, CeylanGrubu (TMSF yönetimi altında bulunan Bank Kapital'in eski sahibi) ve 24 Türk bankasıyla 520 milyon dolarlık borç geri ödeme anlaÅŸmasını sonuçlandırdı. Bu bankalardan 8'i TMSF bankası, 4'ü kamu bankası ve 12'si de özel banka. Fon'un yönetimi altında kalan diÄŸer tüm bankaların çözüm stratejileri yıl sonuna kadar oluÅŸturulacak. Mevduatın ve uygun aktiflerin baÅŸka bir bankaya devredilmesi ve gönüllü tasfiye uygulaması da dahil olmak üzere, tasfiye prosedürleri ile ilgili deÄŸiÅŸik yöntemler deÄŸerlendiriliyor. Raporun özel bankacılık sektörünün güçlendirilmesi bölümüne göre, mali bünyeleri zayıf özel bankalarla, sermaye yeterliliÄŸi rasyolarının 2001 yılı sonu itibariyle yüzde 8'e yükseltilmesine yönelik planları içeren takvime baÄŸlı taahhüt mektupları üzerinde anlaÅŸmaya varıldı.  Sermaye artırım planları kabul edilmemiÅŸ ya da edilmiÅŸ olsa bile iÅŸlerlik kazanamamış olan beÅŸ bankaya 10 Temmuz tarihinde müdahale edilerek Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na (TMSF) devredildi.  Özel bankalar tarafından, 1.4 milyar dolar olarak taahhüt edilen sermaye artırımlarının 1.1 milyar doları, Temmuz ayı sonu itibariyle gerçekleÅŸti.TL MEVDUATIN CAZÄ°P HALE GETÄ°RÄ°LMESÄ°Finansal aracılık maliyetlerinin düşürülmesi, TL mevduatların cazip hale getirilmesi ve uzun vadeli mevduatın teÅŸvik edilmesi ile ilgili önlemler 26 Temmuz tarihinde açıklandı.  Uzun vadeli mevduatı teÅŸvik eden farklı stopaj oranları belirlendi. Merkez Bankası, bankaların kaynak maliyetlerini düşürmek amacıyla TL mevduatlar için ayrılan munzam karşılıklara piyasa oranları üzerinden faiz ödenmesi uygulamasına baÅŸlayacak.  DiÄŸer taraftan, gerçek kiÅŸilerin devlet tahvili ve hazine bonolarına yatırım yapmalarını özendirmek amacıyla bu araçlardan elde edilen reel faiz gelirleri ile ilgili beyanname verme sınırının yükseltilmesine karar verildi.  Bankaların ve iÅŸtiraklerinin birleÅŸmesini kolaylaÅŸtırmak üzere gerekli yasal düzenleme yapıldı. Kanun, kurumsal birleÅŸme ve devirler için vergi teÅŸvikleri getiriyor. Ayrıca, BDDK, bankaların birleÅŸmesi ve devirleriyle ilgili genel prensipleri ve prosedürleri tanımlamak üzere 27 Haziran'da bir yönetmelik yayımlandı. Bu baÄŸlamda, 26 Temmuz tarihinde, Osmanlı Bankası ile BirleÅŸik Türk Körfez Bankası'nıbirleÅŸmesi için izin verildi.  Dolaylı krediler ve ayrılacak karşılıklarla ilgili olarak yapılan deÄŸiÅŸiklikle, düzenleyici çerçeve güçlendirildi. Bu düzenlemeyle özkaynak tanımı da yeniden yapıldı.  Yeni yürürlüğe giren Bankalar Kanunu'nda kredi karşılıklarının kurumlar vergisinden indirim konusu yapılabilmesi hususu açıklığa kavuÅŸturularak bu konudaki tereddütler giderildi.  BORÇ TAKASIHazine'nin 15 Haziran'da gerçekleÅŸtirdiÄŸi gönüllü bir borç takası gerek büyüklük gerekse tasarım açısından baÅŸarıyla sonuçlandırıldı.  Takas sonucunda, 9 katrilyon 335 trilyon liralık (8 milyar dolar) iç borç dolar ve TL cinsinden tahvillerle deÄŸiÅŸtirildi. Bu yolla, 5,3 ay olan bono ve tahvillerin ortalama vadesi 37,2 aya çıkarıldı. Yapılan takas iÅŸlemi bankaların açık pozisyonlarını önemli ölçüde kapatmalarına yardımcı oldu. Bankaların  açık pozisyonlara iliÅŸkin düzenlemelere uyumu yakından takip ediliyor.TÃœREV PÄ°YASASISermaye Piyasası Kurulu, Ä°stanbul Menkul Kıymetler Borsasının çatısı altında bir vadeli iÅŸlemler piyasası kurulması amacıyla, gerekli yasal düzenlemeleri, 19 Temmuz 2001 tarihinde yaptı.  Böyle bir türev piyasasının kurulması Türk bankacılık sektörünün kendisini olası risklere karşı daha etkin bir ÅŸekilde koruyabilmesi açısından olumlu olacak. Reel sektörün ödeme kapasitesinin artırılması ile ilgili proje veplanlar Dünya Bankası, Hazine ve diÄŸer kamu kuruluÅŸları tarafından formüle ediliyor.  Bunlar, bankacılık sektöründe problem yaratabilecek potansiyel bir donuk kredi oluÅŸumunu engelleyecek politika alternatifleri ile ilgili çalışmaları kapsıyor.    UYGULAMA TAKVÄ°MÄ°Raporda, bankacılık Sektörü yeniden yapılandırma programı uygulamatakvimi çerçevesinde bankaların mali ve operasyonel yeniden yapılandırılması için alınacak birlere de yer verildi.  GeçiÅŸ bankaları 31 Aralık 2001 tarihine kadar satılamadığı takdirde, mevcut bankalardan biri ile birleÅŸtirilmek veya tüm yükümlülükleri ödenmek ve geri kalan aktifleri TMSF Tahsilat Dairesi'ne transfer edilmek suretiyle tasviye edilecek.  Özel bankalardan alınan taahhüt mektuplarında belirlenen performans kriterlerini yerine getirmeyen bankalara her türlü müeyyidezamanında ve kararlılıkla uygulanacak.  Bankaların İç Denetim ve Risk Yönetim Sistemi oluÅŸturma sürecinin izlenmesine 1 Ocak 2002'de iÅŸlerlik kazanması öngörüldü.  Bağımsız denetim kuruluÅŸlarının kuruluÅŸ ve faaliyet esaslarının düzenlenmesi Eylül 2001 tarihine kadar gerçekleÅŸtirilecek.  Bankalar veya hakim ortakları tarafından kurulmuÅŸ olan off-shore bankaların sıkı denetim altına alınması için diÄŸer ülkelerin denetim birimleri ile yapılacak anlaÅŸmalar ile bankaların yurtdışı ÅŸubelerininde yerinde denetime tabi tutulması için diÄŸer ülkelerin denetim birimleri ile yapılacak anlaÅŸmalar tamamlanmak üzere.YASAL VE KURUMSAL DÃœZENLEMELERBanka mali tablolarında saydamlığın saÄŸlanması ve iÅŸlemlerin mahiyetine uygun bir biçimde muhasebeleÅŸtirilmesinin temini için 1 Ocak 2002'de yürürlüğe girmek üzere Muhasebe Uygulama YönetmeliÄŸi yayımlanacak.  Zamanlaması 1 Ocak 2002 olarak belirlenen repo iÅŸlemlerinin bilanço içine alınması Muhasebe Uygulama YönetmeliÄŸe çerçevesinde düzenlenecek.  Yine zamanlaması 1 Ocak 2002 olarak belirlenen finansal araçların deÄŸerlemesine, sınıflandırılmasına ve riske karşı koruma amaçlı finansal iÅŸlemlere iliÅŸkin esasları içeren 39 nolu standart da dahil olmak üzere uluslararası muhasebe standartlarının temel ilkelerinin benimsenmesi Muhabese Uygulama YönetmeliÄŸi çerçevesinde düzenlenecek.Â