BDDK yakın takipte

Sermaye yetersizliÄŸi bulunan bankalardan gerekli önlemlerin alınması konusunda taahhüt mektupları alındıklarını belirten Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), yabancı para açık pozisyonların kapatılması için de bir komite kurulacağını açıkladı.Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), sermaye yetersizliÄŸi bulunan bankalardan gerekli önlemleri zamanında almaları konusunda taahhüt mektuplarının alındığını belirterek bu mektupların takip ve uygulamasının titizlikle yürütüldüğünü bildirdi. BDDK, Bankacılık Sektörü Yeniden Yapılandırma Programı Eylem Planını açıkladı. Eylem planına göre, bankaların yabancı para açık pozisyonlarını kapatmak için kullandıkları enstrümanları belirlemek için Ekim'de bir komite kurulacak. Bankaları veya hakim ortaklıkları tarafından kurulmuÅŸ off-shore bankaların sıkı denetime alınması kapsamında Ekim'den itibaren yerinde denetim çalışmalarına baÅŸlanacak. Bu iÅŸlemler için Hollanda, Malta, Lüksemburg, Bahreyn, Arnavutluk, Romanya, Ä°sviçre ve Ä°rlanda'ya mutabakat zaptı taslağı yollandı. 17 Eylül tarihinde BDDK ile KKTC Merkez Bankası arasında Mutabakat Zaptı anlaÅŸması imzaladı. Bankaların yurtdışı ÅŸubelerinin de yerinde denetime tabi tutulması iÅŸlemi çerçevesinde, Bahreyn-Manama, Lüksemburg ve Malta'da 13 banka ÅŸubesi ve bir iÅŸtirak yerinde denetime tabi tutulurken, Hollanda'daki bir banka iÅŸtirakinin denetimi de halen devam ediyor. SERMAYE YETERLÄ°LİĞİ Resmi Gazete'de yayımlanan ve 1 Ocak 2002 tarihinde yürürlüğe girecek olan bankaların sermaye yeterliliÄŸinin ölçülmesine ve deÄŸerlendirilmesine iliÅŸkin yönetmelik ile bankaların faiz oranı riski, kur riski ve hisse senedi risklerinden oluÅŸan piyasa risklerinin sermaye yeterliliÄŸi rasyosunun hesaplanmasına dahil edilmesine iliÅŸkin usul ve esaslar belirlendi. Piyasa risklerinin yakından takip edilmesine yönelik olarak, piyasa riski raporlama formatı üzerinde çalışmalar son aÅŸamasına gelinirken en kısa zamanda bankalara gönderilecek. Risk ölçüm modeli kullanan bankaların modellerinin onaylanma sürecine iliÅŸkin olarak bir kılavuz hazırlanıyor. Bankaların sermaye yeterliliÄŸinin ölçülmesine ve deÄŸerlendirilmesine iliÅŸkin yönetmeliÄŸin geçici birinci maddesi uyarınca, piyasa riskine maruz tutarın bankalarca konsolide esasa göre hazırlanarak sermaye yeterliliÄŸi standart oranına dahil edilmesine 1 Temmuz 2002 tarihinden itibaren baÅŸlanacak. GeçiÅŸ süreci içinde konsolide mali tabloların hazırlanmasına paralel olarak sermaye yeterliliÄŸi rasyonun konsolide bazda hesaplanmasına iliÅŸkin ayarlamalar yapılacak. Bankaların minumum yüzde 8 olan yasal sermaye yeterliliÄŸi rasyosu yükümlülüklerini yerine getirmelerinin saÄŸlanması amacıyla sermaye yetersizliÄŸi içinde bulunan bankalardan gerekli önlemleri zamanında almaları konusunda taahhüt mektupları alınırken, bu mektupların takip ve uygulaması titizlikle yürütülüyor. YABANCI PARA Bankaların yabancı para açık pozisyonlarını kapatabilmek amacıyla kullandıkları enstrümanların belirlenmesine yönelik olarak Ekim'de bir komite kurulacak. Komite'nin, Aralık ayına kadar tespit ve düzenleme ihtiyacını belirlemesi planlanıyor. Konsolide yabancı para pozisyon limitlerine, raporlama tarihleri arasındaki dönemlerde de uyulup uyulmadığının belirlenmesi amacıyla, gerektiÄŸinde bankaların yurtdışı ÅŸube ve temsilcilikleri için yabancı denetim kurumları ile iÅŸbirliÄŸi içinde, yerinde denetim yapılacak. Bu çerçevede, Bahreyn-Manama, Lüksemburg ve Malta'da 13 banka ÅŸubesi ve bir iÅŸtirak yerinde denetime tabi tutuldu. Hollanda'daki banka iÅŸtirakinin denetimi de halen devam ediyor. Bu incelemelerde, yabancı para pozisyonuna iliÅŸkin rasyoların yasal sınırları içinde kalması amacıyla yapılan iÅŸlemlerin uygunluÄŸu da denetleniyor. Bu tür denetlemelere önümüzdeki dönemlerde de devam edilecek. KREDÄ° KARÅžILIKLARI VE KREDÄ° LÄ°MÄ°TLERÄ° Yeni dolaylı kredi limitlerini yerine getirmeyen bankalar ile zamana baÄŸlı eylem planları üzerinde anlaÅŸma saÄŸlanması ve anlaÅŸmaların uygulanması için Aralık 2001, Haziran 2002, Aralık 2002'de anlaÅŸmaların takibi yapılacak. Repo iÅŸlemlerinin bilanço içine alınmasına 1 Ocak 2002 tarihinde geçilecek. Bankaların İç Denetim ve Risk Yönetim Sisteminin oluÅŸturmaları 1 Ocak 2002 tarihi itibarıyla saÄŸlanacak. Bankaların İç Denetim ve Risk Yönetimi Sistemleri Hakkında YönetmeliÄŸe iliÅŸkin olarak yapılacak alt düzenlemeler üzerinde çalışmalara devam edilirken yıl sonuna kadar tamamlanması planlanıyor. Muhasebe Uygulama YönetmeliÄŸinin Ocak 2002 tarihinde yayımlanması öngörülüyor. Bağımsız Denetim KuruluÅŸlarının kuruluÅŸ ve faaliyet esaslarının yeniden düzenlenmesine iliÅŸkin taslak tamamlanarak ilgili birimlerin görüşlerine sunuldu. Çalışmaların Kasım 2001'de tamamlanması bekleniyor. FÄ°NANSAL HOLDÄ°NGLER Finansal holdinglerin oluÅŸumu için yasal alt yapının oluÅŸturulmasıçerçevesinde vergi ve kurumsal düzenlemelerin gözden geçirilmesine, gerekli yasal ve kurumsal deÄŸiÅŸikliklerin yapılması ve finansal aktiviteler ile sınai faaliyetlerin ayrımının tamamlanması Aralık 2001'de gözden geçirilecek. Haziran 2002'de gerekli deÄŸiÅŸikliklerin yapılması, Aralık 2002'de finansal ve sınai faaliyetlerin ayrılması planlanıyor. Mali iÅŸlemlere iliÅŸkin vergi düzenlemelerinin gözden geçirilmesi ve ayrıma neden olan tüm vergi düzenlemelerinin belirlenerek gerekli yasal deÄŸiÅŸikliklerin yapılması için Haziran 2002'de gözden geçirme ve Aralık 2002'de de deÄŸiÅŸikliÄŸin yapılması öngörülüyor Tüm mali sisteme yönelik etkin gözetim ve denetimin saÄŸlanması ve gerekli görülürse gözetim ve denetim organlarının tek çatı altında toplanmasına yönelik çalışmaların yapılması için Haziran 2002'de ön hazırlıkların tamamlanması, Aralık 2002'de de gerekli altyapının tamamlanması hedefleniyor.Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), performans kriterlerini yerine getirmeyen bankalara her türlü müeyyidenin zamanında ve kararlılık ile uygulandığını bildirdi. Eylem planına göre, yabancı bankaların piyasalara giriÅŸinin önündeki bürokratik ve diÄŸer engellerin kaldırılmasına yönelik çalışmalar süratle devam ediyor. Toplam aktifler içinde yüzde 16, toplam mevduat içinde yüzde 15 paya sahip olan fon bankalarının çözümlenmesi ile birlikte özel bankaların kullanabilecekleri kaynaklar artacak. Bu geliÅŸme özel bankaların karlılığının artmasına ve fon ihtiyaçlarını karşılamak için yurt dışından borçlanmalarının azaltmasına katkıda bulunacak. FON BÃœNYESÄ°NDEKÄ° BANKALARIN DURUMU Eylem Planı'nın Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF) kapsamındaki bankaların çözümlenmesi ve bankacılık sisteminin daha saÄŸlıklı bir yapıya kavuÅŸturulması bölümünde, Fon bünyesi altındaki bankaların durumu ele alındı. Plana göre, Demirbank hisselerinin HSBC Bank'a satışına iliÅŸkin gerekli iÅŸlemlerin 31 Ekim tarihine kadar bitirilerek Demirbank, HSBC Bank'a devredilecek. Koç Holding'in Etibank için teklif verme süresi 1 Ekim, Uni Credito Italiano'nun Ä°ktisat Bankası için teklif verme süresi 15 Ekim tarihine kadar uzatıldı. Eylem planı çerçevesinde Etibank ve Ä°ktisat Bankası'nın satış ihalelerinin sonuçlandırılması takvimi 1 ve 15 Ekim olarak belirlendi. Sitebank'ın satış ihalesinin sonuçlandırılması takvimi 17 Ekim olarak tespit edildi. 22 AÄŸustos tarihi itibarıyla bankada inceleme yapmasına izin verilen NovaBank'ın teklif verme süresi 17 Ekim'e kadar uzatılmıştı. TariÅŸbank, Bayındırbank, Kentbank ve EGS Bank'ın Fon'a devir tarihleri itibarıyla devir bilançolarının tamamlanması bekleniyor. TAHSÄ°LAT DAÄ°RESÄ°NE AKTARILAN DOSYALAR Eylem planına göre, 25 Eylül itibarıyla 75 milyar liranın üzerindeki 2,300 civarında dosya Tahsilat Dairesi'ne aktarıldı. 75 milyar liranın altındaki dosyaların Fon bünyesine devralınmasına baÅŸlanırken, ÅŸu ana kadar 2 bin civarında kredi dosyası devralındı. Çalışmaların devam ettiÄŸi belirtildi. BDDK'nın kurumsal yapısının ve kapasitesinin güçlendirilmesi, iÅŸin yönetim sürecinin iyileÅŸtirilmesine yönelik düzenlemelerin de Åžubat 2002'ye kadar tamamlanması öngörülüyor. Sorunlu bankalara yönelik özel birim kurulması ve sorunlu bankalarla ilgili olarak personelin kullanımı için anında müdahale stratejilerinin ve eylem planlarının geliÅŸtirilmesine yönelik çalışmalara devam ediliyor. BDDK tarafından etkin gözetim ve denetim araçlarına iliÅŸkin liste hazırlandı. Söz konusu araçların geliÅŸtirilmesi ve birimlerin kullanılmasına sunulması planlanıyor. 31 AÄŸustos 2002 tarihine kadar uygulama usulleri ve kullanım kılavuzlarının geliÅŸtirilmesi öngörülüyor. BDDK'nın görev alanı ile ilgili olarak kullanılmakta olan inceleme rehberi yurtdışı yerinde denetim otoritelerine ait inceleme rehberleriile bankacılık tekniÄŸine ve mevzuatına iliÅŸkin olarak yurtdışı ve yurtiçi platformdaki geliÅŸmeler dikkate alınarak gözden geçiriliyor. Â