-BDDK: Aylık faiz halkı yanıltıyor
Güncelleme Tarihi:
Oluşturulma Tarihi: Mart 15, 2006 00:00
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) Başkanı Tevfik Bilgin, kurum olarak kredi kartlarında olduğu gibi mortgage’ı da yakından takip ettiklerini belirterek, "Senaryo analizlerimiz, projeksiyonlarımız var ama eğer bir sıkıntı olursa gerekli ayarlamalar her an yapılabilir" dedi.
Çankaya Üniversitesi’nin düzenlediği "Mortgage Finans" konulu panelde konuşan BDDK Başkanı Tevfik Bilgin, bankacılık sisteminin son 3-4 yılda büyük ilerlemeler kaydettiğini, bu dönemde en önemli trend değişikliğinin ise kredilerde yaşandığını söyledi.
ARADAKİ FARK: Şu andaki konut finansmanıyla mortgage arasında büyük fark olduğunu anlatan Bilgin, Mortgage’ın uzun vadeli bir kredi türü olmadığına, hukuki dokümanlar sistemi olduğuna dikkat çekerek, şunları söyledi: "Konut kredileri 20 yıl vadeli oldu diye adı Mortgage olmaz. Çünkü Mortgage ikincil piyasada tedavül edilebildiği anda Mortgage olacaktır. Geleneksel yani şu anda konut kredisi veren bankaların yaptığı iş, konut alacak kişiyle kredi verecek kuruluşu karşı karşıya getirmek. Burada bankaların temerrüt riski var, erken ödeme riski var, kredinin başka bankaya kaydırılması riski var. Buradaki kaynak sadece krediyi veren bankanın kaynaklarıyla sınırlı. Mortgage’da ise konut kredisi alan bir taraf var (tüketici), kredi veren bir taraf var (bankalar, tüketici finansman kuruluşları, finansal kiralama kuruluşları...vs), üçüncü bir taraf yani bu tedavül edilecek menkul kıymeti ihraç edecek bir taraf var, bir de dördüncü taraf var o da yatırımcı..."
ERKEN ÖDEME: Bilgin, mortagege taslağında "erken ödeme ücretinin" mutlaka olması gerektiğine de işaret etti. Özellikle 2001 ekonomik krizinin ardından toplumda "bankalar her zaman kötüdür, bankalar her zaman insanlardan daha fazla para kazanmak için her türlü enstürmanı kullanır..." gibi bir algılama oluştuğunu ifade eden Bilgin, bu anlayışın yanlış olduğunu bankaların mevcut sistemde yaşamak için bir takım enstrümanlar geliştirmek zorunda olduklarını söyledi. Bilgin, "Kredi kartlarında olduğu gibi mortgage’ı de yakın takip ediyoruz, senaryo analizlerimiz, projeksiyonlarımız var ama eğer bir sıkıntı olursa gerekli ayarlamalar her an yapılabilir" diye konuştu.
AYLIK YANILTIYOR: Konuşmasının ardından katılımcıların sorularını yanıtlayan BDDK Başkanı, "Avrupa ülkelerinde yıllık faiz belirtiliyor, bizde neden bankalar aylık faiz açıklıyorlar" şeklindeki bir soru üzerine, bankaların aylık faiz açıklamasının enflasyonun yüksek olduğu dönemlerden kaynaklanan bir uygulama olduğunu söyledi. "Aylık faiz halkı yanıltıyor" diyen Bilgin, faizlerin düştüğü ortamda bunun yıllık olarak açıklanacağını kaydetti. Bazı bankaların çeşitli reklamlarda konut kredi oranlarını düşük gibi gösterdiklerini belirten Bilgin, konut kredisi kullanacak tüketicilerin sadece oranlara değil sair giderler, dosya giderleri ve ekspertiz ücretleri gibi gider kalemlerine de bakılması gerektiğine dikkat çekti.
ARADAKİ FARK: Şu andaki konut finansmanıyla mortgage arasında büyük fark olduğunu anlatan Bilgin, Mortgage’ın uzun vadeli bir kredi türü olmadığına, hukuki dokümanlar sistemi olduğuna dikkat çekerek, şunları söyledi: "Konut kredileri 20 yıl vadeli oldu diye adı Mortgage olmaz. Çünkü Mortgage ikincil piyasada tedavül edilebildiği anda Mortgage olacaktır. Geleneksel yani şu anda konut kredisi veren bankaların yaptığı iş, konut alacak kişiyle kredi verecek kuruluşu karşı karşıya getirmek. Burada bankaların temerrüt riski var, erken ödeme riski var, kredinin başka bankaya kaydırılması riski var. Buradaki kaynak sadece krediyi veren bankanın kaynaklarıyla sınırlı. Mortgage’da ise konut kredisi alan bir taraf var (tüketici), kredi veren bir taraf var (bankalar, tüketici finansman kuruluşları, finansal kiralama kuruluşları...vs), üçüncü bir taraf yani bu tedavül edilecek menkul kıymeti ihraç edecek bir taraf var, bir de dördüncü taraf var o da yatırımcı..."
ERKEN ÖDEME: Bilgin, mortagege taslağında "erken ödeme ücretinin" mutlaka olması gerektiğine de işaret etti. Özellikle 2001 ekonomik krizinin ardından toplumda "bankalar her zaman kötüdür, bankalar her zaman insanlardan daha fazla para kazanmak için her türlü enstürmanı kullanır..." gibi bir algılama oluştuğunu ifade eden Bilgin, bu anlayışın yanlış olduğunu bankaların mevcut sistemde yaşamak için bir takım enstrümanlar geliştirmek zorunda olduklarını söyledi. Bilgin, "Kredi kartlarında olduğu gibi mortgage’ı de yakın takip ediyoruz, senaryo analizlerimiz, projeksiyonlarımız var ama eğer bir sıkıntı olursa gerekli ayarlamalar her an yapılabilir" diye konuştu.
AYLIK YANILTIYOR: Konuşmasının ardından katılımcıların sorularını yanıtlayan BDDK Başkanı, "Avrupa ülkelerinde yıllık faiz belirtiliyor, bizde neden bankalar aylık faiz açıklıyorlar" şeklindeki bir soru üzerine, bankaların aylık faiz açıklamasının enflasyonun yüksek olduğu dönemlerden kaynaklanan bir uygulama olduğunu söyledi. "Aylık faiz halkı yanıltıyor" diyen Bilgin, faizlerin düştüğü ortamda bunun yıllık olarak açıklanacağını kaydetti. Bazı bankaların çeşitli reklamlarda konut kredi oranlarını düşük gibi gösterdiklerini belirten Bilgin, konut kredisi kullanacak tüketicilerin sadece oranlara değil sair giderler, dosya giderleri ve ekspertiz ücretleri gibi gider kalemlerine de bakılması gerektiğine dikkat çekti.