Bankalar kredi ve risk ağırlıklarını yeniden belirleyecek
Güncelleme Tarihi:
Bankacılık sektörünün kredi ve risk ağırlıklarına da Basel II standardı geliyor. Bankalar, konut ipotekli kredilerde yüzde 35 risk ağırlığı uygulayacak. Bu kriterin karşılanmadığının belirlenmesi durumunda standart risk ağırlığı artırılacak. Bankacılık sektörünün sorunlu aktiflerinin en büyük kaynağını oluşturan ticari gayrimenkul ipoteği karşılığı krediler için, Basel II kapsamında uygulanacak risk ağırlığı prensip olarak yüzde 100’den farklı olmayacak.
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK), Basel II kapsamında yeniden şekillendirilen Sermaye Ölçümü ve Standartları Raporu’na göre bankalar krediler ve risk ağırlıkları konusunda uluslararası standartlara uyacak. Konut ipoteği karşılığı kredilerde, borçlunun ikamet ettiği ya da edeceği kiralanmış bulunan konut amaçlı gayrimenkul üzerindeki ipotekle tam teminat altına alınmış kredilerin risk ağırlığı yüzde 35 olacak. Geçmiş kayıp verileri ışığı altında, otoriteler belirlenen risk ağırlıklarının kendi ülkeleri için yeterli olup olmayacağını değerlendirerek, bankalara bu risk ağırlıklarını uygun düzeye yükseltme zorunluluğu getirebilecek.
TİCARİ GAYRİMENKUL İPOTEĞİ
Son yıllarda bankacılık sektörünün sorunlu aktiflerinin en büyük kaynağını oluşturan ticari gayrimenkul ipoteği karşılığı krediler için Basel II kapsamında uygulanacak risk ağırlığı prensip olarak yüzde 100’den farklı olmayacak. Herhangi bir kredinin (ikamet amaçlı gayrimenkul ipotek kredileri hariç) tahsili 90 günden fazla gecikmiş bulunan teminatsız kısmının özel karşılıklar düşüldükten sonra kalan net tutarı için uygulanacak risk ağırlıkları şöyle:
“Özel karşılıkların kredinin ödenmemiş kısmının yüzde 20'sinden az olması halinde, yüzde 150. Özel karşılıkların kredinin ödenmemiş kısmının yüzde 20'sinden az olmaması halinde, yüzde 100. özel karşılıkların kredinin ödenmemiş kısmının yüzde 50'sinden az olmaması halinde yüzde 100.”
ULUSAL UYGULAMALAR ÖNEMLİ
Ancak denetim otoriteleri ulusal uygulama tercihine bağlı olarak bu oranı yüzde 50’ye düşürebilecek. Temerrüde uğramış bir kredinin teminatlı kısmının belirlenmesinde teminat kapsamında kabul edilecek teminat ve garantiler, kredi riski azaltma teknikleri için kabul edilenlerle aynı olacak.
İŞ MERKEZLERİ ÜZERİNDEKİ İPOTEKLER
Bu arada ticari gayrimenkuller, iş merkezleri üzerindeki ipoteklere, krediyi teminat altına alan gayrimenkulun piyasa değerinin yüzde 50’sini ya da ipotekli kredi değerinin yüzde 60’ını geçmeyen kredi diliminin yüzde 50’si oranında tercihli risk ağırlığı uygulanabilecek. Bu limitlerin dışındaki kredi riskleri için yüzde 100 risk ağırlığı uygulanacak. Bu istisnai uygulama, çok katı koşullara tabii olacak.