Avrupa'nın kredi risk gündemi belirlendi

Konferansta konuşmacı olarak yer alan Experian uzmanları, konferans katılımcılarına Avrupa ekonomisindeki en son gelişmelerin, yeni yasal düzenlemelerin ve devam eden tasarruf tedbirlerinin her günkü bireysel bankacılığı ve diğer kredilendirme faaliyetlerini nasıl etkileyebileceğini anlattı. Değişimin hakim olduğu bu ortamda uzmanlar ayrıca kredi riskinin en etkin biçimde yönetilmesine yardımcı olan stratejilere de değindi. �

Experian Decision Analytics’in Global Tepe Yöneticisi Joy Griffiths yaptığı açılış konuşmasında, yeni regülasyonla daha da önem kazanan müşteri etkileşimi ve müşterileri daha yakından tanımanın yarattığı fırsatları; bu fırsatların nasıl rekabet avantajı sağlayacağını anlattı:

“Müşterileriyle ilgili alım gücü gibi finansal bilgileri, demografik bilgileri, harcama alışkanlıklarını, borçlanma modellerini toplayan ve güncelleyen bankalar, müşterilerini ne kadar iyi tanıdıklarını ve aksiyonlarını belirlemek için bu bilgiyi nasıl kullandıklarını gösterebilecek. Doğru zamanda ve kâr getiren kararlar alabilmek için kurum içi ve kurum dışı verileri toplayan ve optimize eden kurumlar hem kendi aralarında hem de rakipleri arasında gözle görülür bir fark yaratacak.”
 
2012 Basel III için belirleyici olacak

Experian Basel Danışmanlık Ekibi Başkanı Carlo Gabardo yeni Basel sermaye koşulları ve Avrupa’daki temel borç meselelerinin sonucu olarak ortaya çıkan ek koşullara uyum sağlamak için bankaların çalışmalarına devam edeceğini ve 2012 yılının Basel III için belirleyici olacağını aktardı.�

Gabardo konuşmasında şunları söyledi: “2012 yılında bankalar risk ağırlıklı kalemleri azaltmaya devam edecek ve daha çok likidite yönetimi, kredi riski yönetimi ve operasyonel verimliliğe ağırlık verecek. Bankaların hem Basel II’nin getirdiği model, araç ve süreçlerin birçoğunu güçlendirerek ve geliştirerek risk konusundaki bilgi ve anlayışlarını bir adım ödeye taşımaları; hem de KOBİ ve tüketici kredi porföylerindeki fon kullanımını optimize ederek ek maliyetleri dengelemeleri gerekecek.”

KOBİ Kredilerinde rekabet artacak

Experian EMEA KOBİ Kredisi Birimi Başkanı Stephen Gildert konferans katılımcılarına KOBİ kredilerinde talebin düşük olmasına rağmen, 2012 yılında rekabetin artacağını ve operasyonel verimliliğe daha fazla önem verileceğini aktardı.

Gildert konuşmasına şöyle devam etti: “Avrupa’daki küçük işletmeler nakitlerini dikkatle yönetiyor ve birçoğu da yeni fon arama konusunda oldukça isteksiz. Kredi talep eden KOBİ’ler, esnek finansman türlerini tercih ediyor. Bazıları ise sermaye kaynaklarını, büyümek ve nakit akışlarını finanse etmek amacıyla kullanmayı planlıyor. Kredibilitesi yüksek ama krediye ihtiyacı olan ticari müşteriler için rekabet artıyor. Yoğun olarak yapılan düşük seviye kredilendirmenin daha kârlı olabilmesi için KOBİ kredilerindeki verimliliğin artırılması yönünde daha çok çalışmak gerekecek.”

"Kredi temmerrüt oranlar istikrarlı bir şekilde gidiyor"

Experian Global Tahsilat Danışmanı Burak Kılıçoğlu, Avrupa kredi temerrüt oranlarının ve kayıp karşılıklarının 2011 boyunca istikrarlı bir şekilde iyiye gittiğini ve birçok finans kurumunun tahsilat operasyonlarını daha verimli ve etkin hale getirmek amacıyla bu fırsattan yararlandığını söyledi. Kılıçoğlu konferans katılımcılarını hızını kesmeyen tasarruf tedbirlerine 2012 yılında temerrüt artışlarının da eşlik edeceği konusunda uyardı.

Kılıçoğlu şunları ekledi: “Avrupa’daki tahsilat departmanları 2012 yılında daha çok stres ve sıkı takip altında olacaklar. Bazı ülkelerde kredi veren kurumlar, tahsilat operasyonlarının yeni sorunlarla baş edebilme gücüne sahip olduğundan emin olmak zorundalar. Bütün ülkelerde kredi veren kurumlardan bazıları marjları artırmak, kredi riski yönetimi ve operasyonel verimlilik üzerinde yoğunlaşmaya devam ettikçe, tahsilat operasyonları daha stratejik bir role sahip olacak.” �

Kimlik Doğrulama ve Sahtecilik

Experian EMEA Kimlik Doğrulama ve Sahtecilik Birimi Başkanı Tony Connell sahteciliğin sınır tanımadığını ve suçluların sahtecilikle ilgili faaliyetlerini dünyanın dört bir yanındaki alanında uzman suçlularla işbirliği halinde yaptıklarını anlattı.

Connell, kimlik doğrulama alanındaki gelişmeleri de detaylandırarak: “Sahtecilik suçu işleyenler gün geçtikçe daha koordine ve çok yönlü çalışıyorlar. Birçoğunun bilgi çalmak amacıyla suç örgütlerinden gelişmiş sahtecilik yazılımları ve araçları temin ettiğinin farkındayız. Dünya genelinde bu durum gittikçe yaygınlaşıyor. Amerika dışında e-dolandırıcılığın en yaygın olduğu yerler İngiltere ve Almanya. İtalya ise kimlik hırsızlığı alanında Avrupa’da ikinci sırada yer alıyor.”  dedi.

Pozitif Veri Paylaşımı

Experian EMEA Yasal Düzenlemeler Birimi Başkanı Gillian Key-Vice 2012 yılında Avrupa’da kredi tahsis ve risk takip alanlarında modernleşme gözlemleneceğini söyledi. Key-Vice, Fransa ve İrlanda’nın şu anda bu konuya eğilen ve gerekli değişiklikler üzerinde yoğun olarak çalışan ülkelerden olduğunu, her iki ülkede de Macaristan’ı takiben 2012 yılında pozitif veri paylaşımının yasal hale gelebileceğini belirtti. 
 
 Key-Vice şunları söyledi: “Doğru ve sorumlu kredilendirme kararları vermek için, mevcut müşterilerden ya da kredi başvurusunda bulunan potansiyel müşterilerden hangilerinin yüksek borcu olduğunu, borçlarını zamanında ödeyip ödemediklerini bilmek çok önemli. Bu bilgi sayesinde kredi veren kurumlar kredi borcu olanları daha iyi yönetip takip edebiliyor; pazar riski ve kredi veren kurumlar hakkında daha geniş çapta veri toplanmış oluyor. Bu bilginin finansal sistemlerde kullanılması aynı zamanda kredi borcu olanların kendi finansal geleceklerinden haberdar olmalarını sağlıyor ve kendi finansal durumlarını sorumlu bir şekilde yönetmelerine yardımcı oluyor.”